Как проверить машину на кредит или залог?

Значительная разница между ценами на новые авто и подержанные делает более привлекательным для многих покупателей приобретение машины, которой уже пользовались. Однако в этом случае возникают определенные риски. Одна из наиболее неприятных ситуаций, с которой можно столкнуться, – это покупка автомобиля, который заложен в банке. Чтобы не стать жертвой мошенничества и не лишиться своих средств, необходимо знать, как защитить свои права.

Мы собрали самую полезную информацию по этой теме. Ниже пойдет речь о том, чем грозит приобретение заложенного авто, как предотвратить такую покупку и какие меры предпринять, если покупатель все-таки оказался в неприятной ситуации.

Что такое залоговая машина и чем грозит ее покупка?

При покупке автомобиля в кредит банк с целью обеспечить возврат денег оформляет с клиентом договор залога, в соответствии с которым в случае невозмещения средств кредитор изымает заложенное имущество. Простыми словами, если кредит не вернуть, то машина отходит банку.

Количество должников, которые не возвращают кредиты, неуклонно растет. И мало кто из них беспрекословно отдает свое авто банку, не попытавшись на нем заработать. В результате все чаще на рынок попадают залоговые машины. Злостный неплательщик может избегать контактов с банковскими служащими, и со временем они переключаются на поиск залогового имущества для его конфискации. Таким образом, все дальнейшие проблемы с банком приходится решать новому автовладельцу, и служащих финансового учреждения никак не смутит факт смены хозяина машины.

Очевидно, что при покупке такого авто велик риск с ним расстаться. Еще несколько лет назад покупатель в подобной ситуации не был никак защищен, и банк беспрепятственно изымал машину без какой-либо компенсации. Однако с июля 2014 года были внесены изменения в Гражданский кодекс — теперь есть шанс отстоять свое право в суде, если будет доказано, что покупатель является добросовестным. Однако лучше принять меры по предотвращению подобной ситуации.

Признаки нахождения машины под залогом

Покупателю следует насторожиться, если при покупке авто он столкнулся со следующими обстоятельствами:

  • Нет паспорта транспортного средства (ПТС). Если автомобиль куплен в кредит, паспорт на него хранится в банке до полного возврата долга. Поэтому его отсутствие при продажи может свидетельствовать о том, что имущество в залоге. Однако наличие ПТС не гарантирует, что авто «чистое». Иногда хозяин может на время взять паспорт в банке, например, под предлогом прохождения техосмотра. Кроме того, не все банки практикуют изъятие документов на машину. Наряду с отсутствием ПТС, плохим сигналом является предоставление его дубликата. Это тоже может быть признаком нахождения авто в залоге.
  • Авто продается слишком дешево. Анализируя рынок подержанных машин, иногда можно встретить случаи продажи по неоправданно доступным ценам, гораздо ниже средней стоимости. Наивно считать, что вам просто повезло, и верить объяснениям продавца о необходимости срочно распродать имущество, например, в связи с переездом. Неоправданно дешевая машина вполне может оказаться заложенной, когда ее хозяин пытается распрощаться с ней как можно быстрее.
  • Продавец подгоняет с оформлением покупки. Создается искусственный ажиотаж вокруг сделки. Клиент не успевает опомниться, как уже подписывает договор. Целью такого поведения может быть желание не дать потенциальному покупателю хорошо обдумать решение и начать сомневаться в «чистоте» авто.
  • Чрезмерная организованность процесса продажи. Если окажется, что у продавца есть и знакомый гаишник, и нотариус, а вся процедура организована до мелочей, есть повод задуматься о том, не сделано ли это с целью обмана покупателя.
  • Небольшой пробег. Стоит посмотреть при покупке на спидометр авто — если километраж слишком маленький для машины такого года производства, то не исключено, что транспортное средство в залоге. Дело в том, что собственники залоговых машин используют их не очень интенсивно, чтобы не повредить в аварии.
  • Авто продается по доверенности. Это может говорить о нежелании хозяина напрямую общаться с покупателями, и одна из возможных причин – автомобиль залоговый.

Все перечисленные признаки не указывают однозначно на мошенника, но являются поводом для того, чтобы усомниться в честности продавца, особенно при наличии сразу нескольких из указанных обстоятельств.

Как проверить автомобиль на залог в банке?

Из всего множества способов поиска информации о машине мы выбрали самые надежные.

Совет: не стоит пользоваться ненадежными источниками для поиска данных об авто. Коммерческие сайты предоставляют информацию не бесплатно, при этом не гарантируют ее актуальность и достоверность. Наличие оплаты не говорит о высоком качестве услуги. Потратив определенную сумму, вполне можно не получить за нее ничего. Поэтому лучше использовать проверенные методы анализа авто на «чистоту».

Чтобы максимально подстраховаться и обезопасить себя от покупки залогового автомобиля, стоит использовать сразу несколько способов поиска данных. Дальше мы расскажем о них.

Сайт ГИБДД

Самый логичный и надежный источник информации об автомобиле – это база данных организации, которая уполномочена на сбор таких сведений, то есть ГИБДД. Поэтому первым делом советуем посетить официальный сайт этого ведомства.

В разделе меню «Сервисы» нужно перейти к пункту «Проверка транспортного средства». Там можно по VIN-коду получить массу полезной информации о своей потенциальной покупке, в том числе об участии машины в авариях, нахождении ее в розыске и установленных ограничениях на регистрационные действия. Кроме того, на сайте ГИБДД предоставляется возможность проверить машину на кредит или залог посредством поиска по Реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Обработка и выдача информации происходит в режиме реального времени, поэтому не составит труда при покупке машины предварительно проверить ее по всем базам Госавтоинспекции.

Сайт ФССП

Еще один полезный ресурс – сайт Федеральной службы судебных приставов. Хоть он и не позволяет проверить автомобиль на залог в банке, но дает возможность получить всю необходимую информацию путем изучения сведений о продавце. Указав его паспортные данные, можно узнать о наличии каких-либо судебных производств с его участием, в том числе об изъятии авто. Но не советуем ограничиваться поиском информации только по базе ФССП, поскольку она здесь не всегда оперативная. И проблема не в работе ресурса, а в том, что коллекторы далеко не всегда вовремя подают судебные иски. Кроме того, отсутствие производства, связанного с определенным авто, не может быть подтверждением его «чистоты». Возможно, на момент продажи кредит исправно оплачивается (и нет причин для подачи иска).

Сайт Авто.ру

Кроме сайтов официальных органов, есть один коммерческий ресурс, предоставляющий полезную информацию о «чистоте» авто, в том числе об отсутствии кредитов под его залог. Сайт является одной из крупнейших отечественных онлайн-площадок для купли-продажи транспортных средств. Руководство Авто.ру приняло решение обезопасить проведение операций и предоставило возможность проверить авто перед покупкой.

Внизу титульной страницы сайта размещена поисковая форма. Указав VIN-код или госномер, а также номер свидетельства о регистрации (СТС), можно получить данные об истории машины.

Реестр залогового имущества

Вся информация о залоговом имуществе, в том числе об автомобилях, вносится в специальный реестр. Получить доступ к нему можно на сайте Федеральной нотариальной палаты. Поиск необходимой информации осуществляется по VIN-коду.

Реестр содержит данные обо всех авто, которые находятся под залогом, независимо от того, насколько добросовестно погашается кредит. Только после полного возврата средств банку машина исключается из реестра.

Поиск информация происходит следующим образом:

  • В разделе меню «Найти в реестре» следует найти пункт «Про информации о предмете залога». Именно здесь можно получить сведения об автомобиле.
  • Открывается вкладка, в которой по умолчанию выбран пункт «Транспортное средство». Остается ввести VIN-код и получить данные о том, кредитное авто или нет.

Как не стать жертвой мошенников?

Если решили купить машину на авторынке, запомните несколько правил безопасности, которые позволят не стать жертвой злоумышленников:

  • Нельзя идти на рынок в одиночку. Стоит взять с собой хотя бы одного помощника. Так мошенникам будет сложнее «обработать» покупателя. Попросите спутника внимательно наблюдать за его действиями.
  • Не следует поддаваться, если продавец подгоняет с покупкой. Спешка может только навредить. Необходимо взвесить все за и против и только после этого принимать решение. Кроме того, желание продавца максимально ускорить расставание с авто может указывать на его недобросовестность.
  • Не стоит соглашаться на оформление договора у знакомого продавцу нотариуса. Наличие организованной группы может быть признаком мошенничества.
  • Необходимо проверить авто всеми доступными способами, в том числе через надежные онлайн-ресурсы.
  • Еще одно важное условие успешной покупки – внимание к документам продавца. Следует сверить ИНН и данные, указанные в его паспорте, с информацией в документах на машину.
  • Можно воспользоваться помощью одной из специализированных компаний, осуществляющих юридическую экспертизу. Ее специалисты проведут полную проверку авто и сделают вывод о безопасности его покупки. Однако такие услуги придется оплатить.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Нередко случается так, что покупатель довольно долго пользуется машиной, не подозревая о том, что она в залоге. Обман может быть обнаружен спустя продолжительное время после покупки авто, когда банк решит изъять его. При образовании долга по займу кредиторы сначала пытаются выйти на связь с должником, а когда это не удается, начинается поиск автомобиля. Поскольку через ГАИ банк не может получить информацию о транспортном средстве, он обращается с иском в суд, который, в свою очередь, направляет запрос в Госавтоинспекцию. Таким образом, между покупкой машины и получением повестки в суд может пройти от шести месяцев до года.

Важно знать: если судебный процесс начат, на авто накладывается ограничение, не позволяющее его перерегистрировать. Поэтому продать его не получится.

Есть несколько вариантов выхода из ситуации с покупкой заложенного авто:

  • Договориться полюбовно. Стоит хотя бы попытаться прийти к соглашению с прежним владельцем. В договоре купли-продажи должны быть его контактные данные, но поиск, скорее всего, будет сложным. Кроме того, шансы найти понимание у человека, продавшего заложенную машину, невелики.
  • Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Продажа имущества, находящегося в залоге, является серьезным правонарушением. Поэтому можно инициировать привлечение бывшего автовладельца к ответственности. В полиции следует изложить обстоятельства дела и представить документы на машину. Вероятность того, что мошенника найдут и накажут, невелика, но иногда случаются исключения.
  • Разобраться в суде. Банк обратится с иском об изъятии авто, а новому собственнику предстоит доказать, что он был добросовестным покупателем, то есть не знал на момент заключения договора купли-продажи, что машина заложена. Это единственная возможность выйти из суда победителем. В соответствии с Гражданским кодексом в случае, если новому собственнику не было известно о статусе авто, залог прекращается. Доказать этот факт, как правило, непросто. Результат судебного разбирательства во многом зависит от того, насколько внимателен был покупатель при заключении соглашения.

Навредить новому хозяину машины и подтолкнуть суд к выводу о его недобросовестный могут следующие факты:

  • Цена была явно занижена. Если авто продавалось намного дешевле, чем его реальная рыночная стоимость, это должно было вызвать интерес у покупателя.
  • Договор оформлялся по дубликату ПТС или фальшивому документу.
  • Машина была в реестре залогового имущества на момент продажи. Необходимо обязательно искать авто в этом источнике. Если у покупателя не возникло желания узнать, в залоге машина или нет, суд может признать его недобросовестным.

Если суд убедится, что новый владелец авто был обманут, машина будет освобождена от залоговых обязательств. Успех делу может обеспечить только квалифицированный юрист, поэтому не стоит браться за свою судебную защиту самостоятельно. Лучше позаботиться о качественной юридической защите.

Сохраните статью в 2 клика:


Итак, любая ценная покупка, в том числе машина, требует внимания к каждому нюансу и максимальной осторожности. Прежде всего стоит проверить, кредитный автомобиль или нет, чтобы не потерять свое имущество из-за долгов прежнего собственника. Если же «нечистое» авто все-таки куплено, остается шанс отстоять право на него в суде.