Как проверить полис ОСАГО на подлинность?

Полис ОСАГО является обязательным страховым документом, без которого управление транспортными средствами является невозможным. Автовладельцы, приобретая полисы ОСАГО, страхуют себя от возникновения аварийных ситуаций, при которых они могут повредить авто других участников ДТП либо причинить вред их здоровью.

При наличии действующего полиса страховая компания выплатит пострадавшей стороне денежную компенсацию, а автовладельцу не придется ничего платить из собственного кармана. На сегодняшний день существуют способы проверки подлинности страховых полисов, что позволит избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Когда полис ОСАГО считается недействительным?

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности является правовым документом, который по ряду причин может быть признан недействительным. Это может произойти:

  • при наступлении выплаты компанией-страховщиком определенной суммы по договору со страхователем;
  • при окончании срока действия полиса;
  • при ликвидации компании-страховщика либо окончании срока действия лицензии.

Страховой договор может утратить свою силу еще до окончания указанных в нем сроков действия по соглашению сторон, если отпадает возможность наступления определенных страховых случаев, а также при прекращении существования страховых рисков по ряду обстоятельств. Договор ОСАГО может быть досрочно расторгнут при наступлении следующих случаев:

  • ликвидация страховщика;
  • смерть физлица-страхователя;
  • переход транспортного средства другому владельцу;
  • полное разрушение транспортного средства, которое указано в страховом полисе;
  • заключение договорных обязательств между страховщиком и страхователем, если последний представил заведомо ложные данные.

Важно: на сегодняшний день существует немалое количество поддельных полисов автогражданского страхования. Если в ходе проверки выяснится, что помимо полиса страхователя существует документ с таким же номером, он будет признан недействительным. Эта же участь постигнет полисы, куда вносились изменения любых данных, которые были проданы повторно после окончания сроков действия оригиналов, а также при их изготовлении на недействительных бланках.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность?

Рассмотрим все доступные способы.

Сайт РСА

Одним из самых надежных способов узнать подлинность полиса ОСАГО является посещение официального сайта Российского союза автостраховщиков. На главной странице имеется вкладка «Сведения для страхователя и потерпевших», по которой необходимо перейти для получения актуальных сведений о подлинности полиса ОСАГО. После чего нужно кликнуть по ссылке «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договоров». Пользователям предлагается ввести номер и серию бланка, которые указаны в верхнем правом углу страхового полиса, а также код безопасности, после чего будет осуществлен автоматический поиск необходимых данных.

По окончании поиска на странице сайта появится таблица, в которой будет указан статус полиса ОСАГО, дата предоставления информации, наименование страховой компании, а также данные о сроках действия документа. Чтобы удостовериться в подлинности сведений, необходимо сравнить свой полис с полученными данными.

НССО по гос. номеру

Автовладельцы, являющиеся членами Национального союза страховщиков ответственности, имеют возможность определить подлинность полиса ОСАГО по номеру транспортного средства. На сегодняшний день функционал официального сайта существенно расширен, что позволяет очень быстро получить полный список транспортных средств, которые зарегистрированы в договорах страхования.

При необходимости можно также получить информацию о факте оформления страхового договора и узнать точные сроки его действия. К тому же пользователи имеют возможность получить любые сведения о страховых полисах, у которых уже закончился срок действия. Эти данные члены НССО могут узнать не только по государственному номеру транспортного средства, но и по ИНН физического лица-страхователя, а также по номеру Ростехнадзора.

Для получения актуальных данных о подлинности страхового полиса по номеру транспортного средства необходимо посетить официальный сайт НССO, после чего перейти по вкладке «Проверка полиса». Автовладельцам больше не нужно искать надежные страховые компании, поскольку здесь объединены только проверенные страховые фирмы с безупречной репутацией.

Клиенты могут без опаски доверить оформление полиса ОСАГО любой компании, которая является членом Союза страхователей, и быть уверенными в том, что их права будут надежно защищены. К тому же НССО имеет единую информационную базу, где собраны актуальные сведения о любом объекте страхования.

Визуальный осмотр полиса

При визуальном осмотре полиса ОСАГО также можно определить, является ли он настоящим. Для этого нужно знать особенности этого документа. Прежде всего необходимо обратить внимание на качество бумаги, используемой для производства бланка. У нее ворсистая поверхность с цветными вкраплениями, которые светятся под светом ультрафиолетовой лампы.

Важно: бланк полиса имеет стандартный размер формата А4, а также водяные знаки. Они отчетливо видны, если просветить лист на солнце. Водяные знаки представляют собой логотип Союза автовладельцев (РСА). Если они отсутствуют на поверхности бумаги, значит, перед вами подделка.

Верхняя часть оригинального бланка страхового полиса ОСАГО содержит следующую надпись: «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Если перед вами подделка, то в данной надписи будет присутствовать слово «владельца» в единственно числе.

Также автовладельцы могут легко определить подлинность документа при визуальном осмотре по наличию орнамента-сеточки, выполненного из линий желтого, зеленого и синего цветов, а также металлизированной полоски. Этот уникальный защитный элемент расположен на оборотной стороне бланка страхового полиса и отсутствует на подделках.

На оригинальном документе номер и серия имеют рельефную поверхность. Если провести по ним пальцем, можно почувствовать объемные символы. На подделках данный защитный элемент отсутствует, к тому же на пальцах в большинстве случаев остается полиграфическая краска.

Автовладельцы должны знать, что предложения о покупке полисов по различным акциям и скидкам являются мошенническими, поскольку законодательно они не предусмотрены. Единственным способом уменьшения стоимости полиса ОСАГО является получение коэффициента бонус-малуса, который напрямую зависит от классности водителя и длительности езды без ДТП.

Проверить страховую компанию на наличие лицензии

Во избежание административной ответственности и выплаты штрафных санкций перед покупкой полиса ОСАГО в какой-либо страховой компании рекомендуется проверить наличие у нее действующей лицензии.

Чтобы выполнит проверку, можно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Там получится скачать электронный файл с полным реестром страховых компаний, у которых действительна лицензия.

Файл можно выгрузить на собственный компьютер и воспользоваться программой Exсel для ее открытия. Информация в реестре постоянно обновляется, поэтому, если нужные сведения в файле не обнаружены, скорее всего, у компании-продавца истек срок действия лицензии или страховщик продает поддельные документы.

Автовладельцы должны помнить, что просроченные и недействительные полисы ОСАГО не защищают при возникновении ДТП, случившихся по их вине. Потерпевшая сторона не сможет в этом случае получить компенсацию, что неизбежно приведет к судебному разбирательству, чтобы взыскать с виновника аварии суммы компенсации. Как показывает практика, такой способ выходит значительно дороже.

Как не стать жертвой мошенников?

Нечестные продавцы, целью которых является нажива на гражданах, постоянно совершенствуют способы обмана населения. На сегодняшний день существует огромное количество поддельных полисов, которые практически невозможно отличить от оригиналов.

Чтобы исключить покупку недействительного документа, можно воспользоваться перечисленными выше способами. Также рекомендуется не прибегать к услугам лиц, которые по телефону или на улице распространяют услуги по оформлению полисов обязательного автогражданского страхования.

Обратите внимание, что мошенники всегда продают поддельные полисы по подозрительно низкой цене, которая варьируется в пределах 1.5-2 тыс. рублей. Нелишним будет при общении со страховым агентом попросить его позвонить по телефону клиентской поддержки, который обязательно указывается в документах. Как правило, аферист найдет любую причину, чтобы этого не сделать, а покупатель сможет быстро определить, что перед ним преступник. Определив подлинность компании-страховщика и ее лицензии, можно смело приступать к покупке полиса.

С лета 2016 года появились новые бланки полисов обязательного страхования автогражданской ответственности, которые снабжены QR-кодом. Этот элемент располагается на лицевой стороне. Код позволяет всего за несколько секунд определить подлинность документа. Что воспользоваться им, достаточно взять смартфон, на котором установлено мобильное приложение для считывания двухмерных штрих-кодов. Чтобы проверить подлинность документа, необходимо открыть приложение, отсканировать при помощи видеокамеры QR-код. Пользователь в течение нескольких секунд получит данные об автовладельце, транспортном средстве, страховой компании, а также сроках действия полиса ОСАГО. Достаточно сверить данные, и при их совпадении можно не сомневаться в подлинности документов.

Что делать, если страховой полис оказался фальшивым?

Если автовладелец обнаружил, что его полис ОСАГО фальшивый, возникает резонный вопрос — как поступить в такой ситуации? В первую очередь нужно запомнить, что в этом случае использовать транспортное средство запрещено.

Если инспекторы ГИБДД обнаружат данный факт во время проверки, собственник автомобиля может понести уголовную ответственность либо быть оштрафован на сумму 80 тыс. рублей. Важно знать, что, если автовладелец, являющийся виновником аварийной ситуации, представляет в страховую компанию фальшивый полис ОСАГО, чтобы оформить компенсацию, то он может быть оштрафован на 120 тыс. рублей, если этот факт будет обнаружен. Также лица, уличенные в использовании поддельных документов, могут быть арестованы на 2 года.

Если у автовладельцев возникают подозрения в подлинности полиса ОСАГО, необходимо срочно сообщить о данном факте в страховую компанию. Скорее всего, компания-страховщик не намеренно использовала такой бланк и быстро заменит фальшивку оригиналом. Если сотрудники страховой компании выдали такой полис намеренно, то замены не последует. В этом случае нужно на сайте РСА поместить заявление о подделке.

При обнаружении факта мошенничества необходимо как можно скорее обратиться в отделение полиции и написать заявление. При себе нужно иметь пакет документов со страховым полисом и результаты проверки РСА о факте мошенничества. Как правило, на рассмотрение заявления уходит порядка 2 недель. Если в период расследования необходимо ездить на автомобиле, то обязательно рекомендуется сделать автогражданское страхование в проверенной СК.

Нередко случается так, что статус полиса ОСАГО определяется после возникновения ДТП. Если владелец фальшивого полиса оказался виновником аварии, необходимо вызвать на место происшествия ГИБДД. Сотрудники дорожной службы зафиксируют факт нарушения ПДД и повреждения транспортных средств. Следует знать, что ДТП по евпропротоколу в этом случае не оформляется. Также нужно обратиться к независимым экспертам, которые посчитают точную сумму причиненного ущерба.

Если пострадавшая сторона оказалась владельцем фальшивого полиса, то такой автовладелец может быть признан виновным в ДТП. В любом случае следует помнить, что страховая компания, выдавшая фальшивые документы, может выплатить денежную компенсацию, причем это будет не только общая стоимость оформления полиса ОСАГО, но и компенсация за моральный ущерб и расходы на ремонт.

Сохраните статью в 2 клика:


Как видно, каждый водитель может быстро проверить подлинность полиса обязательного автогражданского страхования. При оформлении документов следует обращаться только к проверенным компаниям-страховщикам. Во избежание уголовного или административного наказания рекомендуется избегать общения с подозрительными страховщиками, а при обнаружении факта мошенничества незамедлительно сообщить об этом в правоохранительные органы.