Все о полисе ОСАГО — описание, стоимость, как оформить через Интернет

Содержание

О полисе ОСАГО слышал каждый водитель. И даже те, кто не имеет собственного авто, знают, что это обязательное страхование автогражданской ответственности. На этом все знания заканчиваются. Различные формулировки и интерпретации только вводят в заблуждение человека без специального образования. Рассмотрим сущность и специфику данного термина.

Что такое ОСАГО простыми словами?

Объектом ОСАГО является имущество, связанное с риском гражданской ответственности собственника авто, который нанес вред другому транспортному средству или его водителю, пассажирам.

Совет: приобретая ОСАГО, вы защищаете себя от трудностей и денежных трат, если в случившемся ДТП виноваты именно вы. За причиненный вред расплачивается страховая компания, у которой был оформлен полис.

Простыми словами, покупая ОСАГО, человек страхует не свое авто, а себя от ответственности. Поэтому данный вид считается обязательным. Если же в случившемся ДТП виноват другой водитель, ущерб оплатит его страховая компания, у которой был приобретен полис.

Бывают случаи, когда в аварии виноваты оба водителя. В такой ситуации размер возмещенного ущерба зависит от соотношения ответственности и масштаба ущерба. На практике в подобном случае страховые компании выплачивают половину от размера нанесенного вреда каждому водителю. При несогласии с таким решением многие обращаются в суд, где и определяется размер ответственности каждого участника.

Как застраховать автомобиль ОСАГО онлайн?

Сегодня для оформления или продления страховки необязательно посещать офис страховой компании. Приобрести полис ОСАГО теперь можно в режиме онлайн. Все, что для этого нужно – компьютер с доступом к Интернету и 30 минут времени. Оформленный документ хранится в электронном ящике пользователя и в личном кабинете на сайте выбранной страховой компании.

Электронный полис ОСАГО введен в действие в июле 2015 года. Он имеет такую же законодательную основу, как и его бумажный аналог, дает возможность сэкономить время и не стоять в очереди при оформлении.

Купить полис через Интернет может любой автолюбитель, который ранее страховался по ОСАГО. Для оформления в режиме онлайн необходимо:

  1. Выбрать компанию-страховщика и зайти на ее официальный сайт (сравните предложения и выберите оптимальный вариант).
  2. После этого нужно выбрать раздел «Оформить полис» и ввести данные об авто и водителе. В конце дать согласие на обработку указанной информации.
  3. Выбранный ресурс рассчитает цену полиса, отталкиваясь от региональных особенностей и полученных сведений из единой информационной базы коэффициента и класса. После этого система проверяет информацию, сопоставляя ее с данными старого полиса.
  4. Если проверка проходит успешно, система предлагает оплатить полис картой Виза или Мастеркард, а также другими альтернативными способами (Яндекс.Деньги, Вебмани и т.д.).
  5. После оплаты на экране появляется готовый бланк страховки (как правило, в формате PDF), который можно распечатать или сохранить на своем электронном ящике. Также вся информация хранится в личном кабинете ресурса страховой компании.

На первый взгляд может показаться, что подделать подобные бумаги на компьютере очень просто. Это действительно так, но при первой проверке сотрудник полиции введет номер страховки в единую базу электронных ОСАГО и сразу же определит обман.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Перед тем как застраховать машину через Интернет, нужно подготовить соответствующие бумаги. Для оформления страхового полиса вам понадобятся:

  1. документы, идентифицирующие личность владельца авто и страхователя (паспорта или временные документы, подтверждающие личность);
  2. водительские удостоверения всех водителей, которые пользуются транспортным средством;
  3. технический паспорт машины;
  4. результаты технического осмотра, которые не вышли за допустимые сроки действия;
  5. диагностическая карта;
  6. доверенность от собственника автомобиля, если страховка оформляется на транспортное средство, владельцем которого страховщик не является.

Совет: представленный пакет документов должен быть актуальным и действовать на момент подачи.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

При формировании списка самых благоприятных и ненадежных страховых фирм учитываются спектр и качество предложенных услуг, своевременность выплаты компенсаций, количество клиентов и их отзывы.

Совет: в Сети составлено большое число рейтингов страховых компаний ОСАГО, но к такой информации нужно относиться с осторожностью и проверять полученные сведения. Только так можно составить реальную картину надежности подобных фирм. Лучше изучать официальную статистику, оценку известных рейтинговых агентств. Не стоит верить отзывам, так как они носят субъективный характер.

Список страховых фирм ОСАГО, составленный на основе пользователей и экспертов рынка автострахования:

  1.  «Росгосстрах»;
  2. «Альфастрахование»;
  3. «Ингосстрах»;
  4. «Абсолют Страхование»;
  5. «ВСК».

Также высокие оценки получили «ВТБ Страхование», «Ресо-Гарантия», «Гелиос» и «Согласие».

Сколько стоит ОСАГО?

Цена данного платежа рассчитывается в соответствии с тарифной сеткой, которая утверждается Центробанком РФ. Каждая страховая фирма имеет право изменять стоимость в пределах «тарифного коридора». Именно поэтому в каждой компании разные расценки. Сегодня между участниками рынка автострахования ведется конкурентная борьба, и каждая фирма пытается привлечь автолюбителя выгодными ценами, бонусами и т.д.

Чтобы узнать размер ОСАГО, нужно воспользоваться любым онлайн калькулятором ОСАГО в Сети, указав все необходимые данные. Для физических лиц, которые желают застраховать легковой автомобиль, цена ОСАГО не может быть больше 25943 рублей. Это верхняя норма, которая введена Банком России.

Полис ОСАГО без дополнительных услуг

Часто при обращении в страховые фирмы кроме оформления стандартного ОСАГО сотрудниками навязываются дополнительные услуги – страхование жизни, страховка на покрытие износа транспортного средства и т.д.

Важно: все дополнительные услуги могут быть предложены заявителю, но не как обязательная опция при страховании, так как это кардинально разные страховые продукты.

С 2014 года действует закон, согласно которому отказ оформить ОСАГО без дополнительного пакета услуг влечет за собой административный штраф сотруднику и этой фирме размером 50 тысяч рублей.

Часто задаваемые вопросы

Изучая стоимость и методику расчета ОСАГО, часто возникают следующие вопросы.

Как рассчитывается ОСАГО – формула расчета

При определении размера цены полиса ОСАГО учитывается базовый тариф, который утвержден Центробанком, и коэффициенты, которые зависят от определенных условий.

Стоимость ОСАГО = БТ × КБМ × КВС × КМД × КР × ОК × КСС × КН, где:

  • БТ — тариф базовый (диапазон цен составляет от 3432 до 4118 рублей).
  • КБМ — коэффициент бонус-малус, рассчитывается как бонус водителю за езду без аварий. Проследить такой фактор можно по периодичности обращений в страховую компанию по факту наступления страхового случая. При расчете берется во внимание не авто, а водитель, поэтому покупка новой машины никакой роли не играет. За каждый год без аварий начисляется скидка в размере 5%. Максимальное снижение коэффициента может составлять 50% (за 10 лет без создания аварийной ситуации).
  • КВС — коэффициент возраста и стажа (чем больше стаж и возраст заявителя, тем ниже коэффициент).

  • КМД — показатель мощности двигателя, измеряется в лошадиных силах и указан в техпаспорте и в каталоге производителя.

  • КСС — период страхования (чем он больше, тем дороже обойдется полис).
  • КН — нарушения. К данной категории относится передача заведомо ложных сведений, побег с места ДТП, умышленное создание аварийной ситуации или вождение в нетрезвом состоянии. За каждый фиксированный случай начисляется коэффициент 1,5. Обнулить страховую историю можно, если год не выписывать ОСАГО.
  • КР — региональный коэффициент. Для каждого региона он свой и указан в таблице (скачать в формате .doc).
  • ОК — ограниченный коэффициент, определяется на основании количества водителей, указанных в полисе.

Что влияет на стоимость страхового полиса?

Размер оплаты за страховой полис ОСАГО зависит от принятых базовых ставок, тарифов и поправочных коэффициентов. Основные факторы, от которых зависит цена:

  1. возраст, стаж вождения водителя;
  2. регион, в котором был зарегистрирован автомобиль;
  3. объем двигателя;
  4. категория и форма собственности авто;
  5. будет ли транспортное средство использоваться вместе с прицепом;
  6. степень аварийности;
  7. история страховых случаев водителя;
  8. численность водителей, допущенных к авто;
  9. период оформления полиса.

Как и где дешевле застраховать машину ОСАГО?

Экономить на обязательном страховании не рекомендуется. Но при покупке ОСАГО каждый хочет найти недорогое предложение для экономии своего бюджета.

Для того чтобы снизить стоимость страховки машины, некоторые автолюбители используют следующие методы:

  • обзор услуг и ценовой политики разных компаний и выбор самого дешевого предложения;
  • снижение срока действия страховки;
  • использование скидки КБМ за безаварийность;
  • прохождение процедуры регистрации в регионе с низким территориальным коэффициентом (к примеру, в Москве такой показатель равен 2, а в Бурятии – 0,6).

Совет: помните, не каждая компания, которая оказывает дешевые услуги, характеризуется высоким показателем надежности. Поэтому учитывайте репутацию фирмы, наличие положительных и отрицательных отзывов, место в разнообразных рейтингах.

Отличается ли стоимость электронного полиса от бумажного?

Все ставки регулируются законодательством и устанавливаются каждой страховой компанией в пределах заявленного ценового порога. Тарифы, заданные при электронном оформлении, не отличаются от бумажных полисов.

Как осуществить расторжение страхового договора онлайн?

Для аннуляции полиса ОСАГО нужно обратиться в любой офис выбранной страховой фирмы лично с паспортом и документами на авто. Сделать это в режиме онлайн пока невозможно.

Сколько человек можно вписать в страховой полис?

В договор ОСАГО можно включить любое количество человек. Но цена страхового полиса без ограничений будет больше.

Как самостоятельно убедиться в подлинности электронного полиса ОСАГО?

Да, это можно сделать самостоятельно на сайте союза страховщиков.

Сколько стоит полис ОСАГО для автомобилей б/у?

Возраст машин не влияет на размер страховки.

Как узнать стоимость оформления страховки на прицеп легкового авто?

Прицеп автомобиля не подлежит обязательному страхованию и может быть использован на дорогах без оформления страхового полиса.

Как рассчитать цену ОСАГО для прицепа грузового автомобиля?

Сегодня не введены отдельные страховые полисы для прицепов любого вида транспорта. При оформлении страховки на грузовой автомобиль на вопрос «будет ли эксплуатироваться транспортное средство с прицепом?» нужно ответить положительно.

Сохраните статью в 2 клика:


ОСАГО — обязательный вид страхования. Появление на дорогах без полиса влечет за собой штрафы. Его особенность заключается в страховании не автомобиля, а автогражданской ответственности. В случае ДТП возмещаются убытки, которые были причинены другой машине или жизни ее пассажиров. Тарифы по оформлению полиса регулируются государством (устанавливается допустимый порог цен).