Оформление ОСАГО – какие документы нужны для ОСАГО и как получить полис?

Перед обращением в страховую компанию для оформления ОСАГО стоит разобраться, что может потребоваться для заключения страхового договора, и заранее подготовиться. Предварительно собрав пакет необходимых документов, которые оформлены в соответствии со всеми требованиями, можно сэкономить время и усилия. Что же требуется для получения полиса в кратчайшие сроки и без лишних хлопот? Рекомендациям по этому поводу мы дадим ниже.

Нужно ли оформлять ОСАГО?

Как гласит статья 4 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», на лиц, которые владеют транспортными средствами, возложена обязанность страховать ответственность, к которой их могут привлечь, если транспорт причинит вред имуществу, здоровью или жизни других лиц, то есть оформлять полис ОСАГО.

Необходимость в страховании возникает при получении авто в собственность, оперативное управление, хозяйственное ведение или в случае приобретения права владения другим способом. При этом законодатель дает новому владельцу транспортного средства всего 10 дней после его приобретения на получение полиса. И только оформив ОСАГО, можно зарегистрировать авто.

Из общего правила о необходимости страхования гражданской ответственности сделано несколько исключений:

  • Если страховку на владельца авто оформило другое лицо, не нужно оформлять ОСАГО еще раз.
  • Освобождение от обязанности страховать свою ответственность действует и при владении транспортным средством с низкой конструктивной скоростью, зарегистрированным за рубежом или относящимся к одной из других категорий, для которых законом предусмотрена льгота. Подробному рассмотрению вопроса, владельцы какого именно транспорта не должны оформлять ОСАГО, мы посвятим отдельный раздел ниже.

Важно: за игнорирование требования закона и отказ от оформления автостраховки предусмотрена ответственность в виде штрафа. Кроме того, в случае причинения транспортным средством вреда чужому имуществу или здоровью придется его возмещать в полном объеме по гражданскому законодательству.

Как оформить ОСАГО?

Правила оформление страховки на автомобиль закреплены в Законе № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Кроме того, процедура подробно описывается в документах Банка России, в частности, в Положении № 431-П от 19 сентября 2014 года. Рассмотрим какие действия следует предпринять, чтобы получить полис ОСАГО.

  • Подготовить пакет необходимых документов.
  • Внести плату за полис.
  • Заполнить заявление и подать его вместе с документами в страховую компанию.

Заказать оформление полиса можно путем посещения выбранной страховой компании лично, по телефону или на сайте. Страхование осуществляется через заключение со страховщиком соответствующего договора, в котором указывается, на какое транспортное средство оформляется автогражданка. Страховка может оформляться на определенных граждан, допущенных к управлению авто, либо без ограничения круга лиц, которые могут им пользоваться.

После того как договор заключен, застрахованному лицу оформляется и выдается полис обязательного страхования, памятка страхователя, список правил страхования и квитанция о внесении платы.

Совет: если вы не являетесь постоянным клиентом какой-либо страховой компании и не пользуетесь в связи с этим льготами и скидками, нет смысла расходовать время на поиски самого дешевого полиса. Нет принципиальной разницы, где оформить ОСАГО, поскольку это обязательное страхование, тарифы и ставки по которому устанавливает Правительство.

Прежде чем отправляться в страховую компанию, необходимо собрать пакет документов. Рассмотрим, какие именно бумаги следует подготовить в зависимости от условий страхования.

Смотрите также:  Каско и ОСАГО - в чем разница, чем отличаются, что выбрать?

Документы для ОСАГО

Перечень необходимых для страхования документов приведен в Законе № 40-ФЗ от 25.04.2002. Прежде всего каждый, кому необходимо получить полис, оформляет заявление. Бланк выдает представитель страховой компании. К заявлению все желающие оформить ОСАГО в обязательном порядке подают следующие бумаги:

  • Документы на авто, в частности технический талон или технический паспорт, а также свидетельство о госрегистрации. Если страховка оформляется на только что купленный автомобиль, не прошедший регистрацию, необходимо предоставить паспорт ТС.
  • Диагностическая карта, подтверждающая соответствие авто требованиям безопасности. Проще говоря, необходимо подтвердить прохождение техосмотра. Этот документ требуется не во всех случаях. Карта не предъявляется, когда ТС не подлежит техосмотру.
  • Водительские права или их копии (подаются в том случае, если полис оформляется на конкретных лиц). На всех, кто вписан в ОСАГО как водители, допущенные к управлению транспортного средства, должны быть предоставлены водительские удостоверения. Если полис оформляется на неограниченное число лиц, права подавать не нужно.

Стоит также приложить к пакету документов предыдущий полис. Это не обязательно, но так можно будет упростить ввод информации и убедиться в правильности определения коэффициента бонус-малуса, который зависит от класса водителя. Список остальных документов для ОСАГО зависит от конкретных обстоятельств дела, в частности от того, владеет транспортным средством физическое лицо или компания.

Физическим лицам

Если автомобилем владеет гражданин, дополнительно к выше перечисленному перечню документов для страховки необходимо предъявить удостоверение личности (паспорт или документ, его заменяющий). В том случае, когда страховку на имя автовладельца оформляет другое лицо, требуются паспорта обоих. При передаче полномочий по заключению страхового договора представителю следует предъявить доверенность.

Если физическое лицо принадлежит к одной из категорий граждан, которым предоставляются льготы по оплате страховки, необходимо подать документы, которые это подтверждают. К льготникам относятся пенсионеры, участники войны, инвалиды 2 группы и пострадавшие вследствие аварии на ЧАЭС. Чтобы получить скидку на оплату ОСАГО в размере 50 процентов, они подают в страховую компанию удостоверение, подтверждающее их статус, а инвалиды – справку об установлении инвалидности.

Юридическим лицам

Когда транспортное средство принадлежит организации, документы для оформления ОСАГО практически такие же, как и при страховании авто физического лица. Основное отличие – если для гражданина подается паспорт, то в отношении компании следует предоставить свидетельство о госрегистрации или выписку из ЕГРЮЛ, которая его заменяет. Кроме того, потребуется отпечаток официальной печати организации.

Лицо, которое представляет интересы организации при оформлении ОСАГО, должно предъявить соответствующую доверенность. Для индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, перечень документов такой же, как и для обычных граждан. Они подают не свидетельство о государственной регистрации, а паспорт.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн?

Все страховые компании, оформляющие полисы ОСАГО, должны обеспечивать возможность приобрести их онлайн. За отказ от заключения страхового договора публично или умышленное создание преград для этого предусмотрена ответственность страховщиков в виде вполне внушительного штрафа. Поэтому должна обеспечиваться бесперебойная работа сервисов оформления ОСАГО на сайтах страховых компаний.

Смотрите также:  Что такое ДГО в ОСАГО и страховая сумма ДГО?

Для оформления электронного ОСАГО следует совершить следующие действия:

  • Зайти на сайт выбранной страховой компании и пройти регистрацию.
  • Выбрать пункт меню с названием «Электронный полис ОСАГО», «е-ОСАГО» или подобным и перейти по ссылке.
  • Внести все необходимые для оформления полиса данные. Для этого потребуется паспорт или свидетельство о регистрации компании, документы на ТС, водительские удостоверения и техосмотр. Может возникнуть необходимость в подтверждении информации копиями документов. Их можно отсканировать и передать страховщику в электронном виде.
  • Уплатить пошлину после проверки введенных данных. На протяжении получаса после заполнения заявки анализируется информация, которую сообщил заявитель, после чего появляется сообщение о размере страховой премии и кнопка «Оплатить». Средства можно внести путем перевода с банковской карты или через другой сервис онлайн-оплаты.

После оплаты полиса он вступает в законную силу. Страховая компания высылает его указанный при оформлении заявки адрес электронной почты. Время ожидания – максимум несколько часов. Кроме того, полис появляется на сайте в «Личном кабинете». Если возникли какие-либо затруднения, оформить страховку можно не только на сайте страховой компании, но и на портале Российского союза автостраховщиков.

Существуют некоторые особенности оформления ОСАГО онлайн для юридических лиц. Если для частного лица не требуется подпись на электронном заявлении (ее заменяет регистрация на сайте), то для организации нужна усиленная электронная подпись, оформленная на имя руководителя или уполномоченного представителя компании. В свою очередь страховая компания проставляет свою электронную подпись на полисе.

Электронный полис на сегодня обладает такой же юридической силой, как бумажный бланк. Распечатывать его и возить с собой больше не нужно, поскольку факт оформления ОСАГО теперь можно проверить онлайн по базе данных РСА. Цена страховки также не зависит от того, оформлена она на бумаге или в электронном виде. Все скидки и наценки сохраняются.

Правила заполнения бланка ОСАГО

Форма страхового полиса утверждена Положением Банка России № 431-П от 19 сентября 2014 года. Бланк является документом строгой отчетности и заполняется сотрудником страховой компании. Четких правил этой процедуры закон не предусматривает. Главное, что должно присутствовать в полисе, это подпись лица, оформляющего страховку, или его представителя, а также подпись руководителя и печать страховой компании. При отсутствии одного из этих реквизитов документ считается недействительным. Вся необходимая информация об автовладельце, водителях и транспортном средстве должна соответствовать документам. Поля не могут содержать исправления или подчистки, иначе впоследствии возникнут проблемы с разными инстанциями. Допускается заполнение бланка вручную, однако его преимущественно распечатывают во избежание опечаток и неразборчивого написания.

В полисе должна присутствовать следующая информация, которую на основании предоставленных документов вносит сотрудник страховщика:

  • Наименование страховой компании.
  • Стоимость полиса (страховая премия).
  • QR-код (в электронной версии полиса отсутствует).
  • Срок страхования.
  • Информация о страхователе — полные фамилия, имя и отчество или наименование, если это юридическое лицо.
  • Данные собственника ТС – ФИО или название (для компаний), а также класс.
  • Сведения о транспортном средстве – модель, марка, идентификационный номер, госзнак, серия и номер паспорта ТС или документа, который его заменяет.
  • Цель, с которой используется автомобиль – проставляется отметка возле подходящего пункта. Среди целей приведены личная, прокат, такси, учебная езда, коммунальные и экстренные службы, пассажирские перевозки и ряд других.
  • Тип страхового договора – на неограниченное количество водителей или на конкретных лиц, допущенных к управлению авто. Во втором случае в предусмотренную для этого таблицу вносится информация о каждом водителе (ФИО, серия и номер водительских прав, а также класс).
  • Расчет цены полиса (страховой премии).
  • Дата подписания страхового договора.
  • Подписи и печать.
  • Дата выдачи страхователю полиса.
Смотрите также:  Особенности проверки и оплаты штрафов ГИБДД

Если какое-либо поле бланка не заполняется, в нем должны быть проставлены прочерки. С 1 января 2018 обновлен образец полиса ОСАГО. Теперь на бланке будет присутствовать QR-код, который выступит в роли дополнительного средства защиты от фальсификаций. В новом образце полиса появился также раздел, где указываются базовая ставка и коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Кроме того, добавлен дополнительный реквизит для каждого водителя – его класс. Важно проверить правильность заполнения этих данных, поскольку ошибка приведет к повышению стоимости страхования. Особое внимание стоит обратить на коэффициент безаварийной езды (бонус-малус), который может значительно увеличить или снизить расходы на оформление полиса. Проверить его можно на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).

Транспорт, на который не нужен полис ОСАГО

Оформление страховки не требуется, если транспортное средство относится к одной из следующих категорий:

  • Бесколесные ТС. Речь идет о транспорте, у которого вместо колес используются санные движители, гусеницы, полугусеницы и другие механизмы, а также о прицепах к таким транспортным средствам.
  • Прицепы, владельцами которых являются частные лица.
  • Зарегистрированные за рубежом ТС при условии, что их владельцы застраховали свою ответственность в соответствии с международными правилами.
  • Военный транспорт, который принадлежит Вооруженным Силам, а также другим формированиям и органам, где предусмотрено прохождение воинской службы. Исключение составляют транспортные средства, которые используются в хозяйственных целях. На них распространяется требование оформить страховку.
  • ТС, не соответствующие нормам законодательства о допуске к участию в дорожном движении по своим техническим характеристикам.
  • ТС с низкой скоростью движения. Не страхуется ответственность, если транспортное средство в связи с особенностями своей конструкции не может развивать скорость выше 20 км/ч.

Сохраните статью в 2 клика:


Процедура оформления полиса ОСАГО является обязательной для автовладельцев за редкими исключениями. Она не отличается большой сложностью: требуется минимум документов и предоставляется возможность оформления онлайн. Однако следует ответственно отнестись к подготовке необходимых для подписания страхового договора бумаг. Необходимо внимательно заполнить заявление о выдаче ОСАГО и проследить, чтобы в полисе все данные отвечали указанным в документах. Это позволит максимально ускорить процесс оформления страхового договора, а также избежать недоразумений с представителями государственных органов впоследствии.