Расторжение договора ОСАГО. Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Заключение и расторжение договора ОСАГО регулируется законодательством. Разрыв договорных отношений в страховом праве имеет свои отличительные особенности. Знание прав и алгоритма действий поможет автовладельцу с минимальными затратами расторгнуть договор страхования.

Когда автовладелец может расторгнуть договор ОСАГО?

Расторжение договора ОСАГО осуществляется в следующих случаях:

  • Смена владельца транспортного средства. Действие договора страхования не распространяется на нового собственника. Поэтому при реализации автомобиля целесообразнее расторгнуть договор и вернуть деньги;
  • Окончание действия или лишение лицензии страховой компании;
  • Гибель ТС. Утилизация или гибель ТС во время аварии (случаи, когда авто не подлежит восстановлению) являются основаниями прекращения страховых отношений. Страхователю следует предоставить квитанцию об оплате страховой суммы, полис и акт об утилизации;
  • Смерть собственника автомобиля. В таком случае в страховую компанию нужно предоставить чек об оплате, страховой полис ОСАГО, свидетельство о смерти. На основании полученных документов действие договора прекращается.

Как расторгнуть договор ОСАГО?

Алгоритм расторжения договора ОСАГО:

  • Явиться в страховую компанию, с которой заключен договор страхования. Следует в письменном виде сообщить о намерении прекратить договорные отношения. Заявление заполняется по установленной или в свободной форме. Полученные документы принимаются к рассмотрению. Ответ предоставляется в срок, не превышающий 10 дней.
  • В случае отказа в расторжении договора и выплате страховой суммы автовладелец вправе обратиться в Союз автостраховщиков или суд. Разрыв договорных отношений осуществляется в соответствии с гражданским законодательством, ФЗ «О страховании» и иными федеральными законами и нормативными актами.
  • При положительном решении возмещается до 77% уплаченной страховой суммы. 23% суммы не возвращается. 20% идет на погашение расходов, связанных с заключением договора страхования и выполнением условий договора, а 3% направляются в Союз автостраховщиков.

Чем дольше действовал договор, тем меньше будет размер выплат.

Какие понадобятся документы?

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, потребуются определенные документы. К ним относятся:

  • чеки об оплате страховых платежей;
  • оригинал полиса обязательного страхования автогражданской ответственности;
  • документ, свидетельствующий о поступлении автомобиля в собственность (договор купли-продажи, завещание, дарственная и т.д.);
  • паспорт заявителя;
  • в зависимости от причин расторжения договора дополнительно могут потребоваться акт проведения утилизации, документ, свидетельствующий о кончине собственника ТС, и т.д.

Некоторые страховщики запрашивают паспорт ТС для расторжения ОСАГО при продаже автомобиля. Ели выдача денег не осуществляется наличными купюрами, то потребуется предоставить выписку с реквизитами расчетного счета.

Важно: перед визитом в страховую компанию следует позвонить по контактному телефону, указанному в договоре, и уточнить список документов и часы приема.

Сроки обращения в страховую компанию

Договор расторгается, а деньги возвращаются с момента подачи заявления и иных документов в страховую компанию. Поэтому, чем дольше бывший собственник откладывает визит к страховщику, тем меньше он получит денег. Например, если человек продал машину в сентябре, а к страховщику обратился спустя 2 месяца, то расчет возвращаемой суммы будет осуществляться с ноября.

В случае смерти автовладельца вернуть деньги за страховку можно в любой момент. Сумма выплаты рассчитывается с даты смерти, а не с момента обращения в страховую компанию.

При утилизации авто договорные отношения прекращаются с даты уничтожения автомобиля, а при лишении лицензии компании – с даты запрещения осуществления страховой деятельности.

Как вернуть деньги за страховку?

Деньги возвращаются после подачи документов и принятия решения страховщиком. В случае положительного ответа денежные средства выдаются сразу, если осуществляется наличный расчет, или перечисляются на указанный расчетный счет (в таком случае срок возврата может затянуться до 14 дней).

Получить выплату вправе:

  • владелец автомобиля;
  • наследники умершего страхователя;
  • страхователь, если он является собственником ТС;
  • третье лицо по нотариальной доверенности, если оно не является собственником автомобиля.

По каким причинам деньги не возвращают?

Деньги не возвращаются в следующих случаях:

  • некомпетентная работа бухгалтерии страховщика или проблемы с кредитной организаций;
  • платеж поступил, но информация о пополнении чета не доступна автовладельцу.

В таких случаях следует обратиться в страховую компанию, выяснить, в чем проблема задержки платежа, и устранить ее. Согласно законодательству страны возврат ОСАГО не осуществляется по причинам, которые не указаны в законе. При таких обстоятельствах страховщик вправе отказать в выплате.

В случае задержки выплат или отказе собственник ТС может обратиться в Союз автостраховщиков. Данный орган повлияет на изменение решения страховой компании (в случае отказа может лишить членства страховую компанию в Союзе). Если денежные средства не удалось вернуть таким способом, то автовладелец может обратиться в суд.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим популярные вопросы о возврате ОСАГО при продаже автомобиля.

Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля?

Реализация автомобиля и смена собственника являются одной из причин для расторжения договора страхования и возврата части страховой суммы. Для этого необходимо явиться в страховую компанию и написать заявление, указав причину расторжения договорных отношений. Одновременно с заявкой подаются следующие документы:

  • паспорт;
  • документ о продаже автомобиля;
  • паспорт ТС (если требуется);
  • договор купли-продажи;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • чек об оплате страховки;
  • справка с реквизитами для перечисления денег.

При наличном расчете оплата производится в день подачи заявления. Если предусмотрен безналичный расчет, то оплата происходит в срок, не превышающий 2 недели. Расчет выплат осуществляется с момента письменного обращения. Чем раньше лицо обратится к страховщику после реализации авто, тем больше получит денег.

На основании чего у меня удержали 23%?

Расторжение договора в связи с изменением существенных условий регулируется ст. 451 Гражданского законодательства. Страховщик удерживает 23%:

  • 20% — несение расходов по заключению договора страхования;
  • 3% — сумма взноса в Союз автостраховщиков.

Размер суммы определен Распоряжением Банка России № 3384–У от 19 сентября 2014 года.

Юридически подкованные автовладельцы считают, что такое удержание является неправомерным. Согласно ГК РФ и закону «О страховании»:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии за период времени, в течение которого действовала страховка.
  • Страховщик возвращает часть страховки за неиспользованный период.

23% не упоминаются в ключевых нормативных актах, регулирующих отношения страхования. Поэтому некоторые автовладельцы обращаются в суд и доказывают свою правоту. Проблема обусловлена несовершенством законодательства в части расторжения договора страхования ОСАГО.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Согласно закону собственник ТС вправе получить выплаты за неиспользованный период. Страховщик не может занижать размер выплат по причине убыточности или по иным незаконным основаниям. Выплата осуществляется пропорционально неиспользованному периоду времени за вычетом 23%, если автовладелец по этому поводу не имеет претензий. Возвращаемая сумма = (стоимость полиса – 23%) * (количество месяцев или дней до окончания страховки / 12).

Почему нельзя расторгнуть договор с компенсацией по желанию водителя?

Причины, по которым договор не может быть расторгнут по инициативе родителя:

  • нежелание обслуживаться в страховой компании;
  • неуправление автомобилем длительный период времени;
  • отъезд за границу или в другой регион на длительное время;
  • отсутствие эксплуатации автомобиля вследствие поломки;
  • лишение водительских прав и т.д.

Как правило, расторжение договора страхования осуществляется только по основаниям, указанным в законе. Однако закон не лишает права автовладельца обратиться в суд и доказать свое видение ситуации. При наличии весомых доказательств суд в некоторых случаях удовлетворяет заявленные требования.

Сохраните статью в 2 клика:


Собственник ТС имеет право расторгнуть договор страхования ОСАГО и получить деньги за неиспользованный период времени. Отношения регулируются гражданским законодательством и иными нормативными актами о страховании.