Как узнать задолженность по кредиту? ТОП-5 надёжных способов

Рано или поздно у большинства людей возникает потребность в заёмных средствах. Причин тому несколько:

  • отсутствие нужных в данный момент свободных денег;
  • долгосрочное планирование;
  • необходимость погасить прежде возникшую задолженность.

Разумеется, оптимальным вариантом получения денег в долг является рассрочка: тогда взятую взаймы сумму можно отдавать частями и без переплаты. Банки такой услуги не предоставляют — для них она просто нецелесообразна, поскольку не приносит дохода. Исключением являются карты беспроцентной рассрочки, по которым можно приобретать товары и оплачивать услуги организаций-партнёров банка, получающего, в свою очередь, процент за привлечение новых клиентов. Однако наличные по этим картам получить невозможно.

Можно одолжить деньги у друзей или знакомых, готовых на время без выгоды для себя расстаться с необходимой суммой. Проблем в этом случае возникает ровно две:

  • отсутствие у них денежных средств в нужном объёме;
  • риск испортить отношения в случае несвоевременного возврата долга.

Следовательно, если речь идёт о крупной сумме, единственным выходом из ситуации наверняка будет взять кредит в банке, по возможности на долгий срок и под минимальный процент, после чего вовремя отдавать кредитору деньги, не допуская просрочек.

Казалось бы, всё предельно просто, но кредитополучателя всегда подстерегают случайности, приводящие к появлению задолженности. В итоге кредитная история портится, и в следующий раз приходится одалживать у банка деньги на менее выгодных условиях — и так до бесконечности. Ниже будет рассказано, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, а также о причинах и последствиях её возникновения.

Причины появления кредитной задолженности

Можно назвать три основные причины возникновения задолженности по кредиту:

  1. Самая очевидная — отсутствие необходимых для очередного платежа средств. Худшая модель поведения в данном случае — вовсе перестать платить или начать скрываться от банка. В результате к сумме основного долга, состоящей из тела кредита и установленных кредитором процентов, будут прибавляться новые неустойки, штрафы и пени, и так до тех пор, пока долг не станет действительно неподъёмным. Кредитополучатель, утративший возможность платить по кредиту, должен известить об этом банк и попросить реструктуризации. В случае отказа придётся воспользоваться программой рефинансирования другого финансового учреждения – других законных способов рассчитаться с кредитором нет.
  2. Невнимательность кредитополучателя. Человек может просто забыть внести платёж, не учесть сроков перевода денег (часто они поступают на счёт спустя два-три дня после оплаты через терминал) или комиссии за пользование терминалом. В этом случае нужно прежде всего проверить задолженность по кредитам, и если таковая есть — немедленно её погасить: винить кроме себя должнику некого.
  3. Проделки мошенников. Несмотря на все старания банков, злоумышленникам всё ещё могут взять кредит на чужое имя — например, по сговору с одним из сотрудников финансовой организации. Редко кому удаётся обнаружить невольный долг до первой просрочки; обычно человек получает соответствующую информацию уже после возникновения задолженности. Выход в такой ситуации только один: как можно быстрее обратиться с письменным заявлением о проверке документов в службу безопасности банка. В дальнейшем возможно и обращение в полицию, однако начать необходимо с указанного выше шага.
Смотрите также:  Если не можешь платить кредит, что делать?

Как узнать задолженность по кредиту?

Прежде чем предпринимать вышеописанные действия, необходимо узнать о задолженности по кредиту. Сделать это можно несколькими способами.

Онлайн-сервисы банка

Самый простой вариант, не требующий даже выхода из дома, — узнать задолженность по кредиту через Интернет или по SMS. Если у кредитополучателя есть «Личный кабинет» на сайте банка, достаточно войти в него. В соответствующем разделе будет находиться вся информация о взятом кредите: сумма, условия, остаток, платежи и (если есть) задолженность. Данные можно сохранить на свой компьютер или распечатать для дальнейшего пользования.

В случае необходимости в «Личном кабинете» через обратную связь можно задать вопрос представителю кредитора. После перепроверки данных консультант уточнит сумму задолженности и предоставит иные необходимые для её погашения данные.

Огромной популярностью сегодня пользуется SMS-банкинг: при его подключении плательщик каждый месяц будет получать напоминания о необходимости перевести нужную сумму на счёт или, если всё же забудет это сделать, уведомления о просрочке. Услуга платная, однако крайне полезная: потерять счёт времени в повседневной суете несложно, и вовремя пришедшее сообщение способно уберечь кредитополучателя от неприятного общения с банком.

Звонок в финучреждение

Другой способ узнать задолженность по кредиту — позвонить по бесплатному (в большинстве случаев) номеру горячей линии банка. Консультант на другом конце провода задаст уточняющие вопросы (имя, номер кредитного договора, кодовое слово), после чего в течение нескольких минут предоставит клиенту исчерпывающие сведения.

Недостатки способа:

  • необходимость тратить время на ожидание ответа оператора;
  • невозможность получить наглядную информацию: кредитополучателю придётся записывать всё, что скажет представитель банка, на бумажку или диктофон.

Обращение в офис банка

Далеко не самый любимый клиентами, однако наиболее верный способ получить требующуюся информацию — лично прийти в отделение банка.

При себе необходимо иметь:

  • паспорт;
  • иные документы (список определяет финансовое учреждение);
  • кредитный договор.

С этими бумагами кредитополучателю нужно обратиться к специалисту, который и ответит на все интересующие клиента вопросы, предоставит распечатку графика платежей и поможет определить порядок действий в конкретной связанной с кредитом ситуации.

Придя в банк, можно получить требуемую информацию и иным способом — через терминал. Достаточно вставить свою пластиковую карту, ввести пин-код и выбрать на табло соответствующий раздел. Необходимо при этом помнить, что эта услуга может быть платной (точно будет при пользовании сторонними терминалами).

Смотрите также:  Не дают кредит – почему?

Услуги бюро кредитных историй

Узнать, есть ли задолженность по кредитам, можно и через одно из бюро кредитных историй (БКИ) — коммерческих организаций, получающих информацию непосредственно из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), находящегося в ведении Центрального банка Российской Федерации.

При этом важно учитывать следующие нюансы:

  1. Перед передачей сведений в бюро банк должен заручиться письменным согласием кредитополучателя. Если оно не было дано, обращаться в бюро попросту бесполезно: нужной информации там нет.
  2. Каждый банк сотрудничает с конкретным бюро кредитных историй; ему и нужно направлять запрос — лично, заказным письмом или посредством официального сайта. Узнать наименование «своего» бюро кредитных историй можно на сайте ЦККИ, введя код субъекта кредитной истории.
  3. Несмотря на уверения сотрудников БКИ, платить за предоставление информации нужно не всегда: раз в год сведения по кредиту предоставляются на безвозмездной основе.

Обращение к Службе судебных приставов

В Федеральную службу судебных приставов (ФССП) информация передаётся кредитором только после направления дела в суд и возбуждении исполнительного производства. Разумеется, доводить до этого не следует, но посмотреть, нет ли задолженности по кредиту, можно и на сайте ФССП.

Для этого нужно:

  1. Перейти на официальный сайт ФССП.
  2. Выбрать свой регион проживания (прописки).
  3. Ввести персональные данные.

После поиска по базе система или сообщит, что совпадений не найдено, или выдаст информацию о размере задолженности и сроках её погашения. С полученными сведениями необходимо в кратчайшие сроки обратиться в региональное отделение ФССП за дальнейшими инструкциями и рекомендациями. Медлить не стоит: своевременное обращение поможет избежать суда, в любом случае являющегося испытанием для нервов должника.

Можно ли узнать задолженность по кредиту в особых случаях?

Ниже будет рассмотрено несколько ситуаций, не вписывающихся в общую концепцию получения информации о задолженности и связанных с наличием у клиента на руках минимума документов (или полного их отсутствия).

Анонимно

Получить необходимые сведения, не называя своего имени и не предоставляя никаких документов, в настоящее время законным путём уже невозможно. Ранее существовавшие интернет-сервисы ныне упразднены.

По фамилии

Назвав только фамилию, имя и отчество, получить информацию можно:

  • в банке (по горячей линии или лично придя в отделение): при этом консультант задаст несколько дополнительных вопросов, а также попросит назвать кодовое слово;
  • посредством официального сайта Службы судебных приставов.

Других вариантов предоставления сведений о кредите лицу без документов в настоящее время законом не предусмотрено.

По паспорту

Имея при себе паспорт, можно обратиться:

  • в отделение банка (нужно быть готовым к дополнительным вопросам консультанта);
  • в бюро кредитных историй, зарегистрировавшись на сайте и указав необходимые паспортные сведения.

По номеру договора

При наличии договора кредитования получить исчерпывающую информацию можно, позвонив по горячей линии банка-кредитора. При этом оператор может попросить назвать кодовое слово и иные дополнительные сведения.

Можно ли узнать чужую кредитную задолженность?

Пункт 2 статьи 183 Уголовного кодекса Российской Федерации недвусмысленно запрещает разглашать сведения о задолженности кредитополучателя третьим лицам. Но получить информацию всё-таки можно — через Интернет, введя паспортные данные плательщика или зная его кодовое слово, — но таких действий закон в лучшем случае не одобряет.

Смотрите также:  Исковая давность по кредитной задолженности - исчисление сроков, последствия пропуска

Исключений всего два:

  • смерть заёмщика — тогда о наличии и размере задолженности кредитор сообщает его ближайшим родственникам;
  • запрос от правоохранительных органов — если кредитополучатель подозревается в мошенничестве.

Разумеется, ни первый, ни второй вариант к легко достижимым не относятся. А значит, можно прийти к выводу, что узнать кредитную историю третьего лица в стандартных условиях невозможно.

Последствия образования кредитной задолженности

Последствия образования задолженности по кредиту зависят от нескольких факторов:

  1. Толерантности кредитора. Одни банки сравнительно легко прощают задержки, другие — начисляют штрафные проценты уже в первые минуты после зафиксированной просрочки.
  2. Времени. Просрочки сроком до пяти суток не относятся к серьёзным проступкам и даже не портят кредитной истории плательщика. При более продолжительной просрочке кредитополучатель начнёт получать звонки и предупреждения от банка о возможности наложения штрафных санкций. Медлить в этом случае не следует: лучше начать конструктивное общение с представителями кредитора. Как правило, добросовестным должникам финансовые учреждения идут навстречу, не внося соответствующих пометок в кредитную историю и даже не начисляя пени.
  3. Политики банка. Организация-кредитор может продолжать пытаться вернуть свои деньги самостоятельно, подать на неплательщика в суд или продать дело коллекторам. Последний вариант самый неприятный: не отличаясь законопочитанием и излишней щепетильностью, коллекторы способны серьёзно отравить постоянными звонками и даже угрозами жизнь как должнику, так и его родным и близким.

Важно: в случае угроз от сотрудников коллекторского агентства (а это далеко не редкость) кредитополучателю необходимо обратиться в полицию, однако тогда придётся начать выплачивать долг, а то и стать фигурантом судебного процесса — других вариантов законом не предусмотрено.

Итак, к последствиям образования задолженности относятся:

  • испорченная кредитная история, которая уже не позволит взять кредит на достойных условиях;
  • штрафы и пени;
  • необходимость общаться со службой взыскания банка, коллекторами или судебными приставами;
  • судебный иск от кредитора.

Сохраните статью в 2 клика:


Как было показано ранее, найти выход можно из самой сложной ситуации — достаточно просто начать действовать, заявив о своём желании рассчитаться с долгами. Значительно лучше всё же не допускать образования задолженности — это поможет избежать штрафов и неприятных переговоров, сохранить нервы, хорошее настроение и расположение кредитора — а значит, возможность и в будущем пользоваться заёмными средствами.