Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Обязательна ли страховка для получения кредита?

Навязывание заемщику страхования жизни и здоровья при оформлении кредита стало обычной практикой у российских банков. Причем заключение договора страхования становится практически обязательным условием для одобрения займа. Между тем в Законе 353-ФЗ говорится о том, что внести в кредитный договор условие о заключении каких-либо других договоров можно только с согласия заемщика. П. 2 ст. 7 Закона обязывает кредитное учреждение дать заемщику возможность выбрать: нужна ему эта дополнительная услуга или нет.

В некоторых случаях законы устанавливают обязательность страхования. Так, по Закону 102-ФЗ заемщик обязан застраховать от утраты или повреждения имущество, приобретенное на средства ипотечного кредита. Но и здесь остальные виды страхования (жизни и здоровья, от потери заработка, ответственности за неисполнение обязательств) являются добровольными.

На деле от согласия заемщика на приобретение страховки зависит процентная ставка по договору кредитования. При отказе от страхования жизни она будет выше. Однако иногда стоимость самого страхового полиса может быть выше экономии на процентах. Если же знать, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, то на условия банка можно согласиться.

Важно: если кредитор отказывается выдать займ без оформления страховки, то его можно привлечь к административной ответственности в соответствии с ч. 2 ст. 14.8 КоАП.

Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке?

Но страховка может даже оказаться полезной заемщику, если бы не одно обстоятельство. Из всей начисленной за эту услугу суммы страховщику причитается в лучшем случае 1/3 часть, а все остальное – это вознаграждение банка за подключение к программе страхования. То есть не клиент заключает договор напрямую со страховой компанией, а банк обязуется включить заемщика в реестр застрахованных лиц в определенной страховой компании. Чаще всего Сбербанк оформляет полисы в своей же страховой компании «Сбербанк страхование». И за эту услугу он еще берет немалую плату.

Смотрите также:  Что делать, если угрожают коллекторы?

Поэтому, если кредит очень нужен, а банк не выдает его без страхования жизни, здоровья или потери дохода, то лучше самому обратиться в какую-нибудь страховую компанию и прийти за кредитом уже со страховым полисом. Это обойдется в 3 или даже 4 раза дешевле, и не нужно будет оплачивать услуги банка.

Важно: возврат страховки по кредиту Сбербанка тоже возможен. Если в кредитном договоре цена услуги по страхованию не указана, то заемщик может отказаться от нее в любой момент на основании п. 1 ст. 12 Закона о защите прав потребителей № 2300-1. Он вправе потребовать возврата денег за оказание услуги и возмещения убытков, полученных в связи с непредоставленной или неверно предоставленной информацией об услуге, если банк навязал страховку.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Прежде чем подписывать договор, желательно выяснить, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Условия для участия в Программе страхования размещены на официальном сайте банка. В п. 2.1 указано, что участие добровольное, и отказать в выдаче кредита заемщикам, не участвующим в Программе, банк не вправе.

Договор со страховой компанией заключает банк, он же является выгодоприобретателем. Застрахованный не является одной из сторон договора, хотя именно он за это платит. В связи с этим применять в данном случае Указание Банка России № 3854-У, в котором говорится о возможности отказаться от заключения договора добровольного страхования в течение пяти (с 1 января 2018 года этот срок увеличится до 14-ти) дней, не получится. Сделать это может только страхователь, но заемщик по условиям Программы страхователем не является.

Важно: участие в Программе страхования оформляется на основании заявления от заемщика. Если такое заявление не подписано, то банк не имеет права включать плату за участие в Программе в общую сумму кредита, даже если в договор внесен пункт об участии клиента в Программе.

Отказаться от страховой программы можно согласно п. 5 Условий. Заявление об отказе необходимо подать в банк лично не позднее 14 календарных дней с момента подписания заявления об участии в Программе. В этом случае клиенту вернут 100% уплаченных за подключение к Программе средств. В остальных случаях вопрос о возврате денег рассматривается в индивидуальном порядке.

Смотрите также:  Взыскание долга по расписке – как вернуть деньги, судебная практика

Ипотечный

При данном виде кредитования отказаться можно только от страхования жизни, здоровья и потери работы. Страхование заложенного имущества от порчи или утраты обязательно до полной выплаты займа.

Автокредит

Следует отметить, что автокредиты Сбербанк не оформляет, такой кредитной программы у него просто нет. Можно оформить только кредит на любые цели, дополнительно заемщику могут предложить страхование здоровья, жизни и потери работы. Как отказаться от этой страховки, описано выше.

Потребительский

Потребительские кредиты Сбербанк выдает на любые цели с поручительством или без него. Отказ от страховки возможен согласно условиям участия в Программе страхования в течение 14 дней с момента подписания заявления об участии в Программе.

Образец заявления на возврат страховки в Сбербанке

Порядок написания заявления об отказе от Программы страхования описан в п. 5.1 Условий. В заявлении должны быть указаны фамилия, имя, отчество, адрес заемщика, паспортные сведения, название и адрес отделения банка, в котором оформлялся кредит. Далее заемщик выражает свой отказ от участия в Программе, дата и подпись под заявлением обязательны. Также необходимо указать реквизиты счета для перечисления денег. Образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка можно скачать по ссылке ниже.

Сколько можно вернуть при погашении займа досрочно?

При досрочной выплате займа необходимость в страховой защите отпадает. Поэтому досрочное погашение кредита в Сбербанке предполагает возврат части страховки. Согласно условиям участия в Программе при полном досрочном выполнении обязательств перед банком клиенту возвращают часть от уплаченной за участие в Программе страхования суммы. Рассчитывается она пропорционально оставшемуся сроку действия страховки в полных месяцах.

Влияет ли возвращение страховки на кредитную историю?

Поскольку кредитная история – это сведения о выполнении гражданином обязательств по кредитам, то возврат страховки при страховании кредита в Сбербанке никак не может на нее повлиять. Эти сведения нигде не фиксируются, тем более что участвовать в Программе страхования заемщик может только добровольно.

Смотрите также:  Дебиторская и кредиторская задолженности – кто и кому должен?

Что делать при отказе Сбербанка вернуть страховку?

Условия участия в Программе страхования Сбербанка находятся в открытом доступе, их можно изучить перед получением кредита или после. Если сотрудник банка утверждает, что вернуть страховку нельзя, можно ссылаться на эти условия и показать пункт, в котором установлена возможность отказа. Клиент вправе настаивать на выполнении этих условий.

К сожалению, российские граждане склонны подписывать различные документы, в том числе и финансовые, практически не читая их. Именно это и приводит к переплатам за страховки и иные дополнительные услуги банков. Чтобы этого не происходило, достаточно внимательно прочитать условия договора, изучить правила предоставления дополнительных услуг и выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Сохраните статью в 2 клика: