Субсидия на погашение ипотечного кредита

Что представляет собой программа субсидирования ипотеки?

В настоящее время некоторые категории граждан могут получить от государства финансовую помощь для решения жилищного вопроса, в том числе в виде субсидирования ипотечного кредитования. Согласно принятой в 2010 году федеральной программе «Жилище», которая рассчитана до 2020 года, социальные выплаты предоставляют на следующие цели:

  • приобретение жилого помещения;
  • оплата договора подряда на строительство дома;
  • заключительный взнос в жилищно-строительный кооператив;
  • первоначальный взнос за жилье, приобретаемое в кредит;
  • погашение основной суммы долга по жилищному кредиту и процентов.

Таким образом, можно получить от государства субсидию на оформление или погашение ипотечного кредита либо жилищного займа.

Важно: нельзя купить жилье с использованием данной выплаты у близких родственников.

Кто может рассчитывать на субсидирование ипотечной ставки?

В соответствии с программой «Жилище» претендовать на получение субсидии могут молодая семья с детьми или без детей, а так же одинокий родитель с детьми. Получить субсидию, в том числе на погашение ипотеки, молодая семья может только 1 раз. Претенденты на выплату должны отвечать определенным требованиям, а именно:

  • возраст получателей субсидии на момент включения в программу не более 35 лет;
  • семья признана местной администрацией нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • доходы семьи позволяют оформить жилищный кредит или оплатить стоимость жилья за вычетом субсидии.

Для определения нуждаемости учитывают площадь всех жилых помещений, которые семья занимает как собственники или по договору социального найма. Признать, что семья нуждается в улучшении условий проживания, может орган местного самоуправления, то есть районная администрация.

Размер выплаты может быть разным и зависеть от целей ее использования:

  1. При покупке жилья субсидия не может быть меньше 30% от средней стоимости жилья в данном регионе для семей без детей и меньше 35% — для семей с детьми. Рассчитывают среднюю стоимость на основании норматива стоимости 1 м2, который устанавливают местные власти, и общей площади приобретаемого жилого помещения.
  2. Если выплата используется для погашения ипотечного кредита или паевого взноса, то ее размер не должен превышать остаток задолженности вместе с процентами.

Важно: комиссии, штрафы и пени по ипотечному кредиту оплатить при помощи субсидии нельзя.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Чтобы оформить субсидию на погашение ипотеки, молодой семье следует обратиться в районную или городскую администрацию по месту проживания, предварительно подготовив следующий комплект документов:

  1. Заявление о включении в программу субсидирования.
  2. Копии удостоверяющих личность документов для всех членов семьи.
  3. Копия свидетельства о браке.
  4. Решение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Свидетельство о праве собственности на жилое помещение, купленное в ипотеку.
  7. Справка об остатке долга по ипотечному кредиту.

Комиссия при администрации проверяет предоставленные документы и принимает решение о субсидировании ипотечной ставки для молодой семьи в срок не более 10 дней. О принятом решении администрация извещает претендентов на субсидию письменно.

Отказать во включении в программу субсидирования могут по нескольким основаниям:

  • семья не соответствует предусмотренным Программой требованиям;
  • представлены не все необходимые документы;
  • в документах есть недостоверные сведения;
  • государственная поддержка на улучшение жилищных условий уже использована.

Важно: при отказе семья вправе обратиться с заявлением о включении в программу повторно после того, как причины для отказа будут устранены.

Список участников Программы субсидирования ипотеки на следующий год администрация формирует до 1 сентября текущего года. После распределения бюджетных средств на выплату субсидий администрация оформляет для претендентов свидетельства о праве на получение социальной выплаты. Субсидия перечисляется в безналичной форме на банковский счет участника Программы после передачи банку свидетельства на ее получение.

Срок действия свидетельства на получение выплаты — 7 месяцев с момента его выдачи. Выплата считается предоставленной после того, как банк перечислил средства по назначению. При погашении ипотечного кредита и процентов субсидия направляется в банк-кредитор.

Советы юристов по выбору ипотечной программы

На сегодняшний день ипотечный кредит – наиболее распространенный способ приобретения жилья. Многие банки предлагают ипотечное кредитование с примерно одинаковыми процентными ставками. Однако окончательная переплата может существенно отличаться, если учесть комиссии за выдачу кредита, расходы на дополнительное страхование, нотариальное оформление сделки. Поэтому при выборе ипотечной программы следует учитывать ряд важных условий:

  1. Размер первоначального взноса. Чем меньший взнос требует банк от заемщика, тем выше будет процентная ставка по займу. При взносе от 40% стоимости недвижимости некоторые кредитные организации используют упрощенную процедуру рассмотрения заявки и требуют минимальный пакет документов.
  2. Срок кредитования. При сроке более 15 лет переплата по процентам будет более значительной. В то же время — чем меньше срок выплаты кредита, тем больше размер ежемесячного взноса. Поэтому нужно реально оценивать свои возможности и реальные доходы. По общему правилу, ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять больше 40% общего дохода семьи.
  3. Стоимость страховки. Обычно банки настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика, а также повреждения и утраты недвижимости. Размер страховой премии колеблется от 1 до 4% от суммы кредита. Если заемщик отказывается от приобретения страховок, то процентная ставка по займу может увеличиться на 1-2%. Однако это не тот случай, когда нужно экономить, страховка полезна и самому заемщику. Ведь за такой долгий срок могут произойти события, которые не позволят вовремя платить по кредиту, и заемщик рискует остаться и без квартиры, и без денег.

Сохраните статью в 2 клика:


Хотя жилищный кредит — серьезные денежные обязательства, выполнение которых возлагает большую ответственность на всю семью, это все же реальная возможность решить жилищный вопрос для многих граждан. Если семья попадает под Программу субсидирования процентной ставки по ипотеке, следует непременно воспользоваться возможностью получить помощь от государства.