Ипотека под материнский капитал – документы, как погасить?

Материнский капитал – это мера государственной поддержки, предоставляемая семьям за рождение второго и последующих детей. Одним из направлений такой поддержки является улучшение жилищных условий. В большинстве случае суммы МК не хватает на покупку дома или квартиры, в таких ситуациях семьи часто прибегают к ипотечному кредитованию. Рассмотрим, как погасить ипотеку или ее часть материнским капиталом.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Маткапитал – это денежные средства, выделяемые семьям, в которых с 2007 года родилось 2 и более детей, на определенные цели, установленные законом. МК предоставляется единожды. Например, в семье 3 детей. Капитал был получен после рождения второго ребенка. Появление третьего малыша не дает права на повторное получение денег.

Порядок предоставления, размер, цели использования МК и подобные вопросы регламентированы ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». На 2017 год он составляет 453 026 рублей.

Согласно закону деньги по сертификату можно направить на:

  • улучшение жилищных условий;
  • образование ребенка;
  • пенсию матери малыша;
  • приобретение товаров для детей-инвалидов.

МК в рамках улучшения условий проживания может быть реализован на:

  • первоначальный взнос по ипотеке или погашение имеющегося кредита;
  • увеличение жилой площади за счет перепланировки;
  • строительство дома своими силами или с привлечением подрядчика;
  • участие в ЖСК.

Законом предусмотрена возможность использования средств:

  • в качестве первоначального взноса на приобретение жилья;
  • на погашение имеющегося кредита и процентов.

Важно: МК не может быть потрачен на уплату штрафов и неустоек.

Как использовать маткапитал на погашение ипотеки?

Погасить ипотеку материнским капиталом можно:

  • полностью;
  • частично.

Также использовать средства можно в качестве первоначального взноса.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Алгоритм действий:

  • Обращение в банк. В кредитную организацию необходимо предоставить определенный пакет документов. К ним относятся:
    • паспорта обоих супругов, если ипотеку берет семья;
    • ИНН;
    • пенсионное свидетельство;
    • документ о заключении брачного союза;
    • метрики о рождении детей;
    • справка о доходах за полгода (при участии в зарплатном проекте документ не требуется);
    • сертификат на МК;
    • копия трудовой книжки;
    • бумаги на приобретаемое жилье.

Важно: заявление заполняется вместе с сотрудником банка или дома (можно распечатать с сайта финучреждения). В документе указывается примерная стоимость приобретаемого жилья за вычетом суммы МК. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, то ипотека оформляется примерно на 2 млн 550 тыс. рублей.

  • Ожидание ответа кредитного учреждения. При положительном решении отводится определенный срок на подбор жилья (в разных банках он свой).
  • Выбор недвижимости, удовлетворяющей условиям предоставления кредита. Например, квартира в новостройке или на вторичке.
  • Подача в финансовое учреждение документации на проверку.
  • Заключение предварительного соглашения о приобретении жилья. В документе прописываются все основные условия договора купли-продажи. В некоторых случаях вносится аванс или задаток продавцу.
  • Подписание ипотечного договора.
  • Заключение договора купли-продажи на основании предварительного соглашения.
  • Регистрация собственнических прав и ипотеки.
  • Выполнение денежного обязательства: пополнение лицевого счета продавца в сумме, равной стоимости квартиры, или закладывание денег в банковскую ячейку.
  • Подача заявления и документов в Пенсионный фонд РФ. В заявке указывается просьба о переводе денег банку в счет первоначального взноса.

Бумаги изучаются в течение 30 дней. При положительном решении деньги переводятся кредитной организации в месячный срок. Размер платежей рассчитывается исходя из полной стоимости квартиры. После перевода производится перерасчет, и размер ежемесячных сумм уменьшается.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Для полного или частичного погашения имеющегося ипотечного кредита в отделении банка необходимо взять справку о сумме долга. Деньги переводятся на счет финансовой компании в двухмесячный срок. Кредитное учреждение осуществляет перерасчет: закрывает кредитные обязательства или выдает новый график платежей, если средств недостаточно. Если обязательство исполнено в полном объеме, то об этом извещается Росреестр, который снимает обременение с жилья (необходимо предоставить справку из банка).

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

В перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом входят:

  1. При уплате первоначального взноса:
    • договор покупки;
    • выписка о праве собственности на приобретенный объект недвижимости;
    • кредитный договор;
    • договор об ипотеке;
    • письменное обязательство о выделе долей членам семьи.
  2. При уплате первоначального взноса при участии в долевом строительстве:
    • копия договора долевого участия;
    • документ о внесенной и оставшейся сумме;
    • копия кредитного соглашения;
    • копия договора об ипотеке;
    • обязательство о выделе долей членам семьи.
  3. При уплате основного долга и процентов:
    • копия кредитного соглашения;
    • справка из банка об остатке суммы долга и процентов;
    • договор о залоге приобретаемой недвижимости;
    • выписка о праве собственности (если жилье приобреталось по договору купли-продажи);
    • договор участия в долевом строительстве;
    • разрешение на строительство дома (если строение не введено в эксплуатацию);
    • документ, подтверждающий получение денежных средств по займу;
    • обязательство о предоставлении доли каждому члену семьи.

Документы подаются в отделение Пенсионного фонда РФ или многофункциональный центр. Дополнительно предоставляются:

  • сертификат на МК;
  • документ, подтверждающий личность;
  • пенсионное свидетельство получателя сертификата;
  • нотариальная доверенность и паспорт, если интересы представляет третье лицо;
  • временная регистрация, если документы подаются не по месту жительства;
  • метрики о рождении всех детей;
  • разрешение опеки на расходование средств, если обращается опекун или приемные родители;
  • документ, разрешающий ребенку распоряжаться капиталом (решение суда об эмансипации, свидетельство о браке, разрешение опеки);
  • документы о статусе супругов (паспорт, свидетельство о заключении брачного союза, временная регистрация).

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

Использование МК в качестве первоначального взноса или на погашение уже имеющегося займа и процентов — распространенное явление, поэтому многие банки идут навстречу гражданам, тем самым увеличивая число своих клиентов. С каждым годом перечень кредитных организаций, работающих с МК, пополняется. Рассмотрим ТОП-5 банков, где можно взять ипотеку под материнский капитал

Сбербанк

Кредит предоставляется на срок до 30 лет на приобретение готового или строящегося жилья. Ставка — от 7,4%. Сумма — от 300 тыс. рублей.

Условия предоставления кредита под МК:

  • Оформление собственности в долях на всех членов семьи.
  • Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность. При участии в зарплатном проекте достаточно пластиковой карточки.
  • Обращение в ПФ в течение 6 месяцев с документами для погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • привлечение созаемщиков;
  • отсутствие комиссии;
  • льготы молодым семьям;
  • предоставление кредитной карты.

ВТБ

Условия:

  • сумма кредита — от 600 тыс. рублей;
  • ставка — от 9,7%;
  • срок — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • страхование жизни и недвижимости.

Преимущества:

  • привилегии зарплатникам;
  • предоставление постоянной прописки в регионе, где берется кредит, необязательно;
  • различные формы подтверждения дохода (2-НДФЛ, справка по форме банка);
  • учет заработной платы по основной работе и по совместительству.

Россельхозбанк

МК может быть использован в качестве первоначального взноса (10% или 20% в зависимости от объекта недвижимости) или на погашение уже имеющегося кредита.

Условия:

  • ставка — от 9%;
  • срок — до 30 лет;
  • минимальная сумма кредита — 100 тыс. рублей;
  • рассмотрение заявки в течение 5 дней.

Райффайзенбанк

Условия:

  • ставка — от 9,75% годовых;
  • срок — до 30 лет;
  • готовое и строящееся жилье.

Банк «ФК Открытие»

Условия:

  • сумма кредита — от 500 тыс. до 30 млн рублей;
  • ставка — от 10%;
  • первоначальный взнос — от 10% (МК может быть направлен на первоначальный взнос);
  • срок — до 30 лет;
  • количество созаемщиков — не более 3.

В список кредитных организаций, предоставляющих ипотеку под МК, также входят:

  • Альфа Банк;
  • Примсоцбанк;
  • Газпромбанк;
  • Абсолют Банк;
  • ЮниКредит Банк и т.д.

Ипотека с маткапиталом — о чем следует помнить?

При оформлении ипотеки под материнский капитал следует обратить внимание на следующие моменты:

  • Жилая недвижимость обязательно должна быть оформлена в долевую собственность на всех членов семьи.
  • Для перевода средств банку следует обратиться в ПФ РФ в установленный срок (от 1 до 6 месяцев).
  • При недостаточности средств материнского капитала на первоначальный взнос требуется доплата личными ресурсами.
  • Погашение ипотеки МК возможно как держателем сертификата, так и вторым супругом, если кредит был оформлен на него. В таком случае требуется письменное заявление от получателя сертификата на МК.
  • Использовать можно как часть средств МК на погашение кредита, так и всю сумму. Например, 200 тыс. направляются на погашение кредита, а 250 тыс. — на образование детей.
  • Реализация квартиры, приобретенной под МК, возможна только с согласия банка (если долг не выплачен) и органов опеки.
  • До момента поступления средств на расчетный счет банка заемщик платит кредит в полном объеме. В последующем производится перерасчет.

Сохраните статью в 2 клика:


Таким образом, погашение ипотечного кредита материнским капиталом осуществляется полностью или частично. Многие банки предоставляют возможность использования средств МК в качестве первоначального взноса. Деньги переводятся ПФ РФ по заявлению держателя сертификата кредитной организации после оформления ипотеки.