Займ под материнский капитал — как получить кредит, условия

Что такое займ под материнский капитал?

Материнский капитал представляет собой способ поддержки семей с детьми. Согласно Закону о государственной поддержке семей с детьми № 256-ФЗ эти денежные средства выдаются женщинам, родившим второго или последующих детей и еще не пользовавшимся этой мерой поддержки. Потратить маткапитал государство разрешает на улучшение жилищных условий, на обучение ребенка или накопительную пенсию матери, причем использовать его можно на несколько целей одновременно.

Чаще всего материнский капитал используют именно для приобретения жилья, поскольку многодетные семьи нуждаются в улучшении условий проживания, тем более что распоряжаться этими средствами можно, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, как в остальных случаях. Но использоваться они должны только для улучшения условий, а именно на:

  • покупку или строительство жилого помещения;
  • постройку или реконструкцию жилого дома собственными силами (без привлечения каких-либо подрядных организаций);
  • компенсацию уже сделанных затрат на строительство или перестройку жилого дома;
  • уплату первого взноса при заключении договора ипотечного кредита;
  • выплату основного долга и процентов по кредиту на приобретение жилья;
  • внесение первоначального взноса в жилищно-строительный кооператив.

Важно: нельзя потратить материнский капитал на расходы, косвенно связанные с улучшением жилищных условий, например, на оформление права собственности на жилье.

Предоставляет эту финансовую поддержку Пенсионный фонд, все операции с материнским капиталом производятся только по безналичному расчету. Суммы перечисляют организации или физическому лицу, которое продает жилье, либо кредитной организации, предоставившей деньги на эти цели гражданину.

Обналичить сертификат на маткапитал невозможно, за подобные действия предусмотрена уголовная ответственность в виде ареста либо принудительных работ.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

В соответствии с ч. 7 ст. 10 Закона 256-ФЗ при помощи этих средств можно заплатить первый взнос при ипотеке или внести их в качестве оплаты долга по кредиту, полученному на покупку жилья, а также процентов. Многие банки предлагают программы ипотечного кредитования с возможностью внесения первого взноса по ипотеке средствами материнского капитала.

Важно: не допускается оплата из суммы материнского капитала штрафов, пеней и комиссий за просрочку платежей.

Воспользоваться сертификатом на маткапитал для оплаты ипотеки можно и в том случае, если кредит на покупку квартиры был оформлен еще до рождения ребенка. Тогда следует обратиться в банк с заявлением о погашении кредита через внесение материнского капитала. Если выплачивается только часть кредита, то банк составит новый график платежей на оставшуюся сумму. При полном погашении задолженности необходимо получить в банке справку о погашении кредита.

На что можно взять займ под маткапитал?

Оформить займ с погашением его части материнским капиталом можно на покупку, реконструкцию или строительство жилого помещения.

Как взять целевой займ под материнский капитал?

Кредитные потребительские кооперативы предоставляют денежные займы гражданам на основании Закона о потребительском кредите. Законодательство допускает погашение таких займов средствами материнского капитала. В этом случае к деятельности этих организаций предъявляется условие, чтобы период их работы составлял не меньше трех лет с момента госрегистрации. Исключение составят только договоры займа, которые были заключены с гражданами до 20 марта 2015 года, то есть до вступления в силу Закона 54-ФЗ, установившего это условие.

Чтобы получить целевой займ под материнский капитал, нужно сначала вступить в кооператив, заплатив вступительный взнос. После этого можно подать заявление на получение займа для покупки жилья, при одобрении заявки средства поступают по безналичному расчету на банковский счет продавца квартиры. После проведения сделки купли-продажи заемщик обращается в ПФ с заявлением о направлении маткапитала на погашение займа.

В качестве организации, предоставляющей займ под ипотеку, может выступать работодатель заемщика. С фирмой заключают договор ипотеки и передают ей в залог приобретенную недвижимость. Такой договор должен быть целевым, то есть в нем должно быть указано, что средства предоставляются на приобретение конкретной квартиры, а не просто на покупку жилья. Так же необходимо отразить возможность погашения займа сертификатом на материнский капитал. Договор необходимо зарегистрировать в Росреестре. Займ может быть беспроцентным или под проценты, причем организация вправе вернуть сотруднику уплаченные проценты после погашения займа.

Сбор документов для ПФ РФ

Для получения сертификата на господдержку необходимо подготовить комплект документов:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Заявление о распоряжении средствами государственной поддержки.
  3. Паспорт лица, имеющего право на получение сертификата.
  4. Паспорт супруга.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Свидетельства о рождении детей.

В зависимости от целей использования сертификата нужно представить подтверждающие документы, например, кредитный договор или договор займа, справку из банка о сумме оставшегося долга, договор долевого участия и т.д.

Заявление и пакет документов можно направить в отделение ПФ по месту проживания лично, по почте или через МФЦ. Обращение рассматривают в месячный срок с момента приема. Заявителю сообщают о принятом решении в течение 5 суток с момента его вынесения. Если решение положительное, то денежные суммы перечисляют на указанные цели в течение 10 рабочих дней.

Выбор финансового учреждения

Согласно ч. 7 ст. 10 Закона 256-ФЗ кредиты или займы на приобретение жилья могут предоставлять:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые работают не меньше трех лет;
  • другие организации, которые предоставляют обеспеченные ипотекой займы.

В 2015 году из перечня организаций, займы и кредиты которых можно погашать из средств маткапитала, были изъяты микрофинансовые организации для исключения случаев обналичивания материнского капитала.

При выборе кредитного учреждения следует внимательно изучить условия предоставления займа, в частности размер первоначального взноса, и сопоставить его со стоимостью выбранной квартиры. Сумма первого взноса не должна превышать размер маткапитала, особенно если собственных средств у владельца сертификата нет.

Если в случае оформления кредита в банке Пенсионный фонд, как правило, не отказывает в выплате, то при оформлении займа в других организациях ПФ будет тщательно проверять, соответствует ли этот займодавец и договор займа требованиям законодательства. В подобной ситуации лучше обратиться в ПФ со всеми документами перед подачей заявления и проконсультироваться, чтобы исключить возможность отказа.

Заключение договора с банком

Перед заключением договора заемщику следует получить в ПФ справку об остатке средств материнского капитала, поскольку его можно использовать сразу на несколько целей. Требования к заемщику в этом случае являются стандартными, как и пакет документов, которые нужно подготовить для оформления кредита. Многие банки предлагают льготные ипотечные программы для молодых семей, в которых возраст хотя бы одного супруга не больше 35 лет.

Проведение страхования сделки

При оформлении ипотечного кредита страхование приобретаемой квартиры от повреждения и утраты является обязательным условием, поскольку предмет залога должен быть застраховании. Дополнительно банки предлагают заемщику страхование жизни, утраты трудоспособности и утрату права собственности при признании сделки недействительной (титульное страхование). Виды страховой защиты заемщик выбирает сам, хотя банк чаще всего будет настаивать на заключении этих договоров. Однако в реальности такая защита не будет лишней, учитывая важность и стоимость такой сделки.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке — условия

Сумму кредита на приобретение квартиры банк определяет в каждом случае индивидуально с учетом доходов заемщика и стоимости объекта, недвижимость остается у банка в залоге. Для граждан, которые планируют оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия такие же, как и для других заемщиков:

  • возраст заемщика — от 21 до 75 лет на момент полной выплаты кредита;
  • стаж на последнем месте работы — не меньше 6 месяцев;
  • наличие созаемщиков (не больше 3);
  • жилье должно быть оформлено в общую долевую собственность;
  • первый взнос должен составить не меньше 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • сумма кредита — от 300 тыс. до 15 млн рублей;
  • срок выплаты — от 1 года до 30 лет;
  • есть возможность досрочной выплаты.

Важно: созаемщиками по ипотечным кредитам с привлечением материнского капитала могут быть только члены семьи заемщика.

Процентные ставки зависят от размера первоначального взноса за жилье и срока кредитования. При наличии зарплатной карты Сбербанка от заемщика не требуется справка о доходах и предлагаются более выгодные условия кредитования. Так, при первоначальном взносе 20-30% от стоимость квартиры и сроке кредита 10 лет базовая процентная ставка в 2017 году составляет 9,5 %. Она может уменьшаться при условии использования электронной регистрации сделки с недвижимостью или увеличиваться, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья.

Когда можно получить отказ в выдаче денег?

Список случаев, когда ПФ может отказать заявителю в перечислении сумм материнского капитала, приводится в ч. 2 ст. 8 Закона 256-ФЗ. Согласно данной норме в распоряжении средствами могут отказать по следующим причинам:

  • Женщина, у которой возникло право на маткапитал, была лишена родительских прав на ребенка или совершила в отношении него преступление против личности.

Важно: если мать умерла, то право на маткапитал переходит к отцу ребенка, если он не лишен родительских прав, или к усыновителю. Если мать была единственным родителем, то право на господдержку получает ребенок.

  • Ребенка, при рождении которого возникло право на меры господдержки, отобрали у родителей или попечителей органы опеки из-за угрозы его жизни или здоровью.
  • Нарушен порядок подачи заявления.
  • Средства направляются на цели, которые законодательно не предусмотрены.
  • Организация, выдавшая займ на покупку или строительство жилого помещения, не соответствует требованиям ч. 7 ст. 10 Закона 256-ФЗ.

Данный перечень является окончательным, другие причины отказа в распоряжении капиталом рассматриваться не могут.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на четко определенный перечень разрешенных законодательством видов использования материнского капитала, у граждан возникает много вопросов по распоряжению этими средствами. Далее рассмотрим наиболее часто встречающиеся из них.

Что лучше оформить — кредит или ипотеку?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду, которая выдается под залог недвижимости. Именно такой вид кредитования используется при покупке жилья. Граждане имеют право получить обычный потребительский кредит для приобретения квартиры, если не хотят оставлять ее в залоге у банка. Но такой займ оплатить сертификатом на маткапитал невозможно.

Можно ли взять займ под маткапитал наличными?

Получить займ наличными невозможно. Заемные средства могут быть получены только перечислением сумм на банковский счет, в противном случае ПФ откажет в погашении займа сертификатом на материнский капитал.

Кто имеет право выдавать кредиты под маткапитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 Закона 256-ФЗ кредиты или займы на приобретение жилья могут предоставлять кредитные организации, кредитные потребительские и жилищно-строительные кооперативы.

Можно ли получить займ под маткапитал на покупку авто?

Получить деньги на покупку машины под материнский капитал нельзя. Перечень целей, на которые может быть направлены эти средства, установлен в п. 3 ст. 7 Закона № 256-ФЗ. Это улучшение условий проживания, образование ребенка, увеличение пенсии матери, социализация детей-инвалидов.

Можно ли получить займ под маткапитал, не дожидаясь 3 лет?

Использовать материнский капитал, не дожидаясь исполнения ребенку трех лет, можно только в том случае, если деньги будут направлены на улучшение жилищных условий, то есть на покупку или строительство квартиры либо дома.

В 2017 году программе по оформлению материнского капитала исполняется 10 лет, направлена эта мера государственной поддержки на повышение рождаемости. За это время размер выплаты увеличился почти в 2 раза — с 250 000 до 453 026 рублей. За время действия программы, по данным статистики, рождаемость в России повысилась на 30%, сертификаты получили почти 5 млн семей.

Сохраните статью в 2 клика:


Большинство получателей сертификатов использовали средства на покупку жилья, поэтому материнский капитал позволил семьям с детьми решить жилищные проблемы.