Как получить ипотеку военнослужащим?

Программа накопительно-ипотечной системы «Военная ипотека» создана для того, чтобы предоставить военнослужащим возможность приобрести собственное жилье, не дожидаясь конца службы (в некоторых случаях практически без вложений). Это позволяет решить одну из самых важных социальных задач государства.

Военная ипотека — что это такое?

Военная ипотека – это государственная программа предоставления кредитов на приобретение жилья участниками накопительно-ипотечной системы, которая регулируется ФЗ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Ее функционирование с 2005 года обеспечивает орган исполнительной власти, находящийся в ведении Минобороны России – ФГКУ «Росвоенипотека». Суть военной ипотеки заключается в том, что государство каждый год перечисляет на персональный счет военнослужащего денежные взносы, а долгосрочный характер военной службы обеспечивает реальную возможность приобрести свое жилье практически без вложений. Использовать накопившиеся средства можно уже после 3 лет участия, при этом покидать военную службу необязательно.

Первым шагом к цели является официальное участие в программе. Также в рамках этого проекта военнослужащий может получить ипотечный кредит до 2,25 млн руб. у аккредитованного банка. Займ оформляют на срок до достижения клиентом 45 лет, погашается он из федерального бюджета. В соответствии с условиями первоначальный взнос, ежемесячные выплаты по кредиту идут за счет средств, поступающих из федерального бюджета на участника программы. То есть заемщик может приобрести жилье, практически не используя собственные средства (конечно, если цены в регионе позволяют купить жилую площадь из расчета на всех членов семьи). При желании снять все деньги можно по окончании срока службы. Жилье получится купить как на первичном (приобретение строящейся недвижимости), так и на вторичном рынке.

Плюсы участия в военной ипотеке:

  1. Военнослужащий может сам выбирать месторасположение жилья, его параметры, время покупки, регион.
  2. Стоит подождать всего 3 года, и солидная сумма станет доступной для использования, при необходимости снять деньги разрешено по окончании службы или в любой момент по истечении первых 3 лет.
  3. Участвовать в программе могут даже те военнослужащие, у которых уже есть свое жилье.
  4. НИС дает возможность не искать деньги для первоначального взноса за квартиру, военнослужащий вправе использовать ЦЖЗ – целевой жилищный заем, накопившийся за время участия в программе и обеспечивающий погашение ипотечного кредита государством.
  5. Выгодная процентная ставка за ипотечный кредит.

Но необходимо помнить и о недостатках накопительно-ипотечной системы. Их не очень много, кардинально на ситуацию они не влияют, но все же вносят существенные изменения. Прежде всего важно знать, что не учитывается количество членов семьи военнослужащего. Несмотря на стабильность поступления ЦЖЗ на счет участника системы, многодетным семьям или тем, кто хочет жить в большом городе, найти достойное жилье за накопившуюся сумму будет довольно сложно. Очень часто приходится добавлять свои денежные сбережения. По мнению многих военнослужащих, дестабилизацию в работу по решению их жилищной проблемы вносит и то, что программа предусматривает обязательное включение в НИС некоторых категорий лиц (вне зависимости от того, нужно им жилье или нет). К тому же практически единственным фактором, который обосновывает участие военнослужащего в программе «Военная ипотека», является время начала военной службы (дата заключения первого, реже – второго контракта). Приобретенное жилье, свою жизнь, трудоспособность придется застраховать в обязательном порядке, а это дополнительные траты. Стоит учитывать расходы на юридическое сопровождение, услуги риелтора, страховой компании, посредников и т.д. Ориентировочно нужно добавить к предполагаемым издержкам, которые нужно оплатить из своего кармана, следующие суммы:

  • оценка квартиры – около 5-6 тыс. руб., срочная обойдется в 7-9 тыс.;
  • страхование недвижимости – 0,1-0,2% от суммы, жизни и здоровья, титульное – 0,3-0,5%;
  • аренда банковской ячейки – 1,5-3 тыс.;
  • регистрация сделки – 14-22 тыс. в зависимости от региона, а если пройти процедуру самостоятельно, получится вложиться в 1-2 тысячи;
  • нотариальное заверение, оформление справок – 2-4 тыс. руб.

Кто может принять участие в программе?

Законодатель определил перечень военнослужащих, которые должны участвовать в программе в обязательном порядке и по своему желанию. К первой группе относят:

  • лиц, окончивших военное образовательное учреждение и заключивших первый контракт после 1 января 2005 года (основание – присвоение первого воинского звания офицера);
  • прапорщики, мичманы, которые заключили первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года (основанием считают продолжительность военной службы по контракту не меньше 3 лет);
  • офицеры запаса, призванные или поступившие добровольно (факт заключения первого контракта о прохождении службы), а если последние были исключены из реестра из-за увольнения по причине проблем со здоровьем, семейным обстоятельствам, сокращения, основанием становится дата достижения общей продолжительности службы 20 лет;
  • военнослужащие без звания офицера, которые поступили на службу по контракту и получили первое воинское звание параллельно с назначением на воинскую должность, для которой звание предусмотрено штатом (основание – получение первого воинского звания офицера).

По своему желанию принимать участие в программе могут следующие категории военнослужащих:

  • Солдаты, матросы, сержанты, старшины, которые заключили второй контракт после 1 января 2005 года.
  • Прапорщики, мичманы, заключившие первый контракт до января 2005 года (при условии, что общая продолжительность службы составит не меньше 3 лет после этой даты).
  • Лица, окончившие военные училища, академии, институты и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до января 2005 года, а также те, кто окончил профессиональное учебное заведение в период с 1 января 2005 до 1 января 2008 года и в процессе учебы получил первое воинское звание офицера.
  • Военнослужащие без звания, которые получили его при поступлении на службу по контракту и назначении на воинскую должность, предусматривающую воинское звание, в период с 1 января 2005 до 1 января 2008 года. К этой категории относят и лиц, получивших первое воинское звание в связи с поступлением на воинскую должность в период с 2005 по 2008 год или после прохождения курсов по подготовке младших офицеров после января 2005 года и до 1 января 2008-го.

На какую сумму стоит рассчитывать?

Накопительно-ипотечная программа «Военная ипотека» дает возможность получить определенную сумму для покупки жилья, погашения кредита, оформленного для его покупки, оплаты взноса при долевом строительстве. Она одинакова для всех военнослужащих и обязательно подлежит индексации. Например, в 2011 году на личный банковский счет участников программы ежегодно перечисляли 15 816 руб., в 2017-ом сумма увеличилась уже до 260 141 руб.

По данным Объединения военнослужащих «УНИС» целевой жилищный займ (то есть накопленные по программе бюджетные деньги) достигает в среднем 9 млн руб. Предполагается, что за полный срок службы участник НИС сумеет накопить достаточное количество бюджетных средств, чтобы купить 54 м² жилой площади для проживания семьи из 3 человек. При необходимости сумму можно дополнить личными сбережениями, государственными субсидиями. Максимальная сумма выплаты ЦЖХ составляет 2 млн руб.

Как военным получить жилье по ипотеке?

Для участия в накопительно-ипотечной системе военнослужащему нужно написать рапорт по установленной форме, его обязательно должны зарегистрировать в журнале учета служебных документов. Затем командир части заполняет личную карточку участника НИС и приобщает ее к личному делу. Следующий этап – создание списка претендентов, включение их в реестр, отправка перечня военнослужащих в орган военного управления, но не позже 1 числа месяца, который последует за отчетным. Там проверяют все указанные данные, формируют сводный список и направляют его в Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны РФ. В регистрационном органе еще раз уточняют корректность информации, присваивают каждому военнослужащему регистрационный номер, состоящий из 20 символов. В течение 10 дней после предоставления в Департамент сводного списка должны быть оформлены письменные уведомления о включении конкретных лиц в реестр. Следующий этап – их рассылка в органы военного управления и ФГКУ «Росвоенипотека» не позднее 20 числа каждого месяца. После этого последнее учреждение открывает именной накопительный счет военнослужащего и начисляет денежные средства. Затем отправляют соответствующее уведомление лично участнику программы. На финальных этапах процедуры учреждениями представляются отчеты, проверяется актуальность сведений, военнослужащий расписывается в личной карточке, подтверждая факт ознакомления с включением в реестр.

Затем необходимо принять решение – после 3 лет службы воспользоваться деньгами на счете для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или копить средства до конца пребывания на ней. Если будет выбран первый вариант, военнослужащему придется:

  • Получить в «Росвоенипотеке» свидетельство, где будут указаны данные о сумме на именном счете, размере ежемесячных начислений, срок, на который предоставляется ЦЖЗ;
  • Найти подходящий вариант жилья;
  • Выбрать наиболее выгодную ипотечную программу банка-участника «Военной ипотеки»;
  • После одобрения суммы кредита заключить договор (оговоренную часть денежных средств переводят на банковский счет военнослужащего, она включает в себя поступления от «Росвоенипотеки» на вступительный взнос и сам ипотечный кредит, остальное – на счет продавца недвижимости);
  • Начать процедуру регистрации и получить свидетельство о праве собственности. После получения сертификата на льготный кредит необходимо найти подходящую квартиру, подготовить документы и оформить покупку в течение 3 месяцев.

Банки-партнеры программы «Военная ипотека» не только проводят ипотечную сделку, но и контролируют сделку купли-продажи, отслеживают процесс ежемесячных перечислений от Министерства обороны.

Совет: принимая участие в НИС, важно объективно соотнести выгоду и риски, убедиться в своих планах на будущее. Ведь если военнослужащий уволится без уважительной причины, он не только лишится средств и будет дальше платить кредит по обычной ставке, но и должен будет не позднее чем через 10 лет вернуть всю уже выплаченную сумму займа вместе с процентами на остаток задолженности. До момента выслуги квартира по факту будет находиться в залоге, ведь деньги за нее не будут выплачены полностью, соответственно, ее не получится подарить или продать.

Необходимый пакет документов

Для запуска процедуры приобретения жилья по государственной программе накопительно-ипотечной системы «Военная ипотека» заявитель должен собрать пакет документов:

  1. Заявление-анкета на оформление кредита.
  2. Паспорт заявителя или нотариально заверенная доверенность на представителя, его паспорт.
  3. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
  4. Копии документов о семейном положении (холостым нужно подготовить нотариально заверенное заявление о семейном статусе).
  5. Нотариально заверенное согласие жены или супруга на покупку жилой недвижимости, ее передачу в залог или копию брачного контракта, где изменен законный режим собственности супругов (когда раздел происходит 50/50).

Также на этапе оплаты услуг застройщика по регистрации договоров, сопровождению сделки нужно будет подготовить:

  • паспорт;
  • свидетельство участника НИС;
  • удостоверение военнослужащего (при покупке жилья на первичном рынке).

После оформления заявки на кредит, его одобрения, открытия личного счета в финансовой организации для перечисления бюджетных денег и заключения договора долевого участия в «Росвоенипотеку» необходимо передать выписку из ЕГРИП, копию договора, документ, подтверждающий предоставление кредита и график платежей (его можно оформить в банке).

При покупке жилья на первичном рынке нужно собрать следующие бумаги:

  1. Проект договора долевого участия.
  2. Копия доверенности на подписание договора и паспорта доверенного лица.
  3. Отчет об оценке залога (когда право собственности на жилое помещение уже оформлено).

Пакет документов для покупки квартиры на вторичном рынке значительно шире:

  • свидетельство о праве собственности;
  • правоустанавливающие бумаги (например, техпаспорт квартиры, договор купли-продажи, заверенный у нотариуса, и т.д.);
  • выписка из государственного кадастра недвижимости с данными о недвижимости;
  • документ, содержащий информацию о годе строительства дома, степени износа, этажности и т.д.;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам, по налогу на имущество, оформленная в текущем месяце, или финансово-лицевой счет;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке от оценщиков, аккредитованных банком;
  • копия паспорта продавца, а также справка, подтверждающая, что он не состоит на учете в учреждениях, оказывающих медицинскую помощь больным наркоманией, алкоголизмом, психическими расстройствами;
  • при необходимости – копия согласия органов опеки;
  • согласие жены, супруга продавца на проведение сделки или нотариально заверенное заявление об отсутствии брака.

Совет: при необходимости военнослужащие могут воспользоваться профессиональной консультацией бесплатно. Получить квалифицированные разъяснения касательно принципов работы, правильного участия в военной ипотеке можно на сайте Объединения военнослужащих «Молодострой». Также есть возможность обратиться к юристам, предоставляющим бесплатные консультации на специализированных сайтах.

Какие банки работают с военной ипотекой?

Узнать полный перечень банков, которые работают с военной ипотекой, можно на сайте Объединения военнослужащих «Молодострой», ФГКУ «Росвоенипотека», «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Сумма займа варьируется от 300 тыс. руб. до 2 млн. Условия предоставления простого ипотечного кредита пусть и немного, но отличаются (в частности, размер вступительного взноса, процентной ставки, срок рассмотрения кредитной заявки и т.д.). Если учесть долгосрочность займа, то даже такие незначительные различия существенно влияют на конечную сумму. Поэтому к выбору финансовой организации стоит подойти ответственно и уделять внимание всем деталям. Требования к заемщику стандартны: он должен являться гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию, находиться на военной службе по контракту, быть в возрасте 18-45 лет. Сумма ежемесячных выплат зависит от срока участия военнослужащего в НИС.

Аккредитованные банки-партнеры программы «Военная ипотека»:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. Банк Зенит.
  4. Газпромбанк.
  5. СвязьБанк.
  6. РНКБ.
  7. Открытие.
  8. Абсолют Банк.
  9. Россельхозбанк.
  10. Глобэкс.
  11. Банк Россия.
  12. УРАЛСИБ.
  13. АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)

Совет: для произведения ориентировочных расчетов удобно пользоваться онлайн-сервисом «Ипотечный калькулятор».

Указанный перечень банков ориентировочный, полный список содержит до сотни позиций, но не все финансовые организации на практике выдают кредиты.

Сохраните статью в 2 клика:


Военнослужащие РФ – особая категория лиц, подлежащих социальной защите и поддержке, в частности, в жилищной сфере. Государственный проект «Военная ипотека» дает возможность приобрести жилье за счет федеральных средств. Нужно только стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС), утвержденной федеральным законом от 8 августа 2004 года, и пребывать на военной службе до конца погашения кредита или накопления достаточной суммы. Несмотря на некоторые недостатки, программа «Военная ипотека» дает реальную возможность стать обладателем собственного жилья практически без собственных вложений.