Суброгация – что это такое в страховании?
Суброгация – это право страховщика после возмещения понесенных убытков требовать их компенсации с виновного лица. Цель института суброгации – защита прав потерпевшей стороны.
Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:
Что такое суброгация в страховании?
Суброгация в страховании – это переход права требования возмещения вреда от страхователя к страховщику. Суброгация применяется только при имущественном страховании.
Распространенным ее примером является ДТП. Например, машина застрахована по КАСКО. В случае причинения ей вреда собственник вправе обратиться за возмещением как к виновнику, так и к страховой компании, выдавшей полис. После возмещения вреда страховой компанией права потерпевшего переходят к ней, и она вправе предъявить требование в пределах суммы ущерба к виновнику ДТП.
Другой пример — страхование квартиры от затопления. В случае наступления страхового случая собственник жилья вправе потребовать возмещения вреда от соседей или страховой компании, в которой он застраховал квартиру. После возмещения убытков в пределах страховой суммы страховщик предъявляет требование к виновникам происшествия.
Важно: право на суброгацию появляется после произведения выплаты страхователю (только в той сумме, которой равен ущерб).
В случае виновности одного лица суброгационные требования не предъявляются. Например, вина владельца застрахованного автомобиля.
Случаи и порядок применения суброгации
Суброгация применяется при страховании имущества. При личном страховании она не используется.
Порядок действий:
- Подача документации, свидетельствующей о наступлении страхового случая, в страховую компанию:
- Бумаги, подтверждающие размер ущерба: акт осмотра независимой компанией, фотографии, калькуляция расходов и т.д.
- Документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая и устанавливающий виновника. Например, при ДТП – это справка из ГИБДД или постановление суда.
- Документы виновного лица (страховка, если имеется, паспортные данные, документы на ТС).
- Выплата страхового возмещения страхователю. Сумма равна оценке ущерба.
- Переход права требования к страховщику.
- Предъявление требования к виновнику страхового случая.
Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке, то страховая компания может обратиться в суд.
Виновник происшествия вправе возместить расходы сразу потерпевшей стороне. В таком случае требуется получение расписки о выплате денежных средств потерпевшему. В противном случае к виновному может быть предъявлено повторное требование об уплате возмещения, но уже со стороны страховой компании.
Суброгация и регресс – в чем разница?
Суброгация – это переход права требования возмещения убытков от страхователя к страховщику в силу договора страхования. Иными словами, происходит замена кредитора.
При регрессе осуществляется возмещение вреда невиновным лицом и последующим взысканием уплаченной суммы с виновника. Потерпевший вправе выбрать возместителя вреда (страховая компания или виновник происшествия). Если требование предъявляется к страховщику, то он, в свою очередь, предъявляет регрессные требования к должнику.
Срок исковой давности по регрессным требованиям начинает течь с момента произведения выплаты страховой компанией. При суброгации — с момента наступления страхового случая.
По закону об ОСАГО страховщик вправе предъявить регресс к следующим категориям граждан (и при названных ниже основаниях):
- причинение умышленного вреда потерпевшему;
- причинение вреда в состоянии токсического, алкогольного, наркотического опьянения;
- лицо не было уполномочено на управление транспортным средством;
- сокрытие с места происшествия страхователя или иного лица, чей риск ответственности застрахован;
- лицо не включено в полис ОСАГО;
- наступление страхового случая в период времени, не охваченный страховкой.
Суброгация – это передача права требования возмещения имущественного вреда от страхователя к страховщику в силу договора. Страховщик вправе получить сумму, равную ущербу.
Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту: